رابطه هوش مالی و حفظ پول

برنامه ریزی و بودجه بندی پول

چگونه پول خود را دو برابر کنیم؟

همه افراد دوست دارند پول کافی داشته باشند تا بتوانند به آرزوها و اهداف خود دست یابند. در کنار خرج کردن پول باید به رشد دادن آن نیز علاقه داشته باشید و تلاش کنید با دوبرابر کردن پول خود کاری کنید که پولتان برایتان کار کند و از تورم جلوتر باشید. پولدار شدن به افراد کمک خواهد کرد تا تفریحات دلخواه خود را انجام دهد، چیزهایی که دوست دارند را به‌راحتی و بدون ترس از بی‌پولی خریداری نماید و درباره آینده زندگی و خرج‌های زندگی نگران نباشد. خیلی از افراد عاشق پولدار شدن هستند و به‌طور دائم از خود می‌پرسند که چگونه می‌توانند پول خود را دو برابر کنند؟ چطور سرمایه بیشتر داشته باشند و چطور به سطح مالی دلخواه خود برسند؟

همان‌طور که پول درآوردن از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است حفظ پول و افزایش آن نیز بسیار مهم است. متاسفانه برخی از افراد وجود دارند که ماهانه از 20 تا بیش از 200 میلیون درآمد دارند اما پول خود را بدون فکر و برنامه‌ریزی خرج می‌کنند و درنهایت در آخر ماه پول زیادی در حساب بانکی این افراد وجود نخواهد داشت.

نکات مهم دوبرابر کردن پول خود

حال برخی از افراد نیز وجود دارند که بیشتر به پس‌انداز کردن فکر می‌کنند و هر ماه مبلغی از درآمد خود را پس‌انداز می‌کنند اما اطلاع ندارند که با پول خود چه‌کاری انجام دهند و مانند آب راکد به آن دست نمی‌زنند. به‌عنوان‌مثال شخصی که می‌تواند ماهانه 10 میلیون تومان پس‌انداز کند را در نظر بگیرید. این فرد در پایان سال 120 میلیون تومان پس‌انداز خواهد داشت اما اگر روش‌های رشد پول و افزایش پول را یاد داشته باشد می‌تواند این 120 میلیون را به 250 و یا 500 میلیون نیز تبدیل کند.

پس نکته مهم برای ثروتمند شدن و دو برابر کردن پول این است که ابتدا باید تمام تلاش خود را به‌کارگیرید تا پول کافی را کسب نمایید و سپس پول خود را به‌درستی مدیریت کنید. هر ماه مبلغی از پول خود را برای پس‌انداز کنار بگذارید و سپس با روش‌های رشد پول، پس‌انداز خود را چند برابر کنید.

برای دریافت نوبت مشاوره رایگان، لطفا فرم زیر را پر کنید و منتظر کارشناسان ما باشید.

روش‌های مختلف دو برابر کردن پول

خیلی از افراد می‌دانند که برای خوب زندگی کردن باید خوب کار کنند و پول زیادی را به دست آورند اما هوش مالی خوبی ندارند و نمی‌دانند چطور می‌توانند پول خود را دو برابر کنند. اگر شما نیز به فکر وضعیت مالی خود هستید و قصد دارید سرمایه بیشتری کسب نمایید بهتر است هوش مالی خود را تقویت نمایید و روش‌های دو برابر کردن پول را نیز فرا بگیرید.

افزایش هوش مالی

یکی از موارد ضروری و حیاتی برای کسب سرمایه بیشتر آموختن سواد مالی است. اگر دوست دارید پولدار شوید باید دانش مالی بیاموزید. حقیقت این است که بسیاری از افراد با دانش مالی آشنایی ندارند و هرگز یاد گرفتن دانش مالی را ضروری نمی‌دانند. همچنین در خانه، مدرسه و دانشگاه به آموزش دانش مالی بی‌توجهی شده است. اکثر ما صرفاً به دنبال یافتن پاسخ دقیق برای این سؤال هستند که چطور می‌توانند پول خود را دو برابر کنند. پاسخ منطقی به این سؤال این است که نخستین بخش فرمول دو برابر شدن پول آموزش دانش مالی است. در حقیقت رابطه هوش مالی و حفظ پول برای این‌که بتوان پول خود را دو برابر کرد و یا بهترین روش برای چند برابر کردن سرمایه را یاد گرفت باید تا حد نیاز با حسابداری، روش‌های سرمایه‌گذاری و بازاریابی آشنایی داشته باشید. (همچنین پیشنهاد می کنیم که مقاله هوش ملکی را نیز مطالعه کنید)

تشکیل پرتفوی برای سرمایه‌گذاری

رابرت کیوساکی عنوان می‌کند که باید اجازه دهید تا پول برای شما رابطه هوش مالی و حفظ پول کار کند و نه شما برای پول. سرمایه‌گذاری به معنای برنامه‌ریزی برای پول است. وقتی شما چیزی را با هدف دریافت سود در آینده خریداری می‌کنید در حقیقت اقدام به سرمایه‌گذاری نموده‌اید. سرمایه‌گذاری آن‌قدر هم مسئله ترسناکی نیست و شما تنها باید استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را آموزش ببینید. مهم‌ترین نکته در رابطه با سرمایه‌گذاری موفق این است که در چند حوزه مختلف باید سرمایه‌گذاری کرد و با سرمایه خود تنوع‌بخشی انجام داد. این کار به این دلیل است که ریسک از دست رفتن سرمایه و ضرر کردن روی چند نوع سرمایه تقسیم می‌شود تا اگر در یکی از آن‌ها متحمل ضرر شدیم تمام سرمایه‌مان از بین نرود.

می‌توان پول خود را در بازار بورس، بازار مسکن، بازار سکه، بازار طلا، بازار ارز و یا مشاغل پررونق سرمایه‌گذاری نمود. همچنین می‌توان یک پرتفوی و یا سبد سرمایه‌گذاری از چند مورد عنوان‌شده را انتخاب و پول خود را روی چند سرمایه تقسیم کرد. همچنین توصیه می‌شود بخشی از سرمایه خود را صرف خرید اوراق قرضه نمایید.

این اوراق، دارای انواع مختلف هستند که اسناد خزانه و اوراق مشارکت دو نوع از آن‌ها محسوب می‌شوند. هرچند به‌طور متوسط سود سرمایه‌گذاری در اوراق کمتر از بازارهای دیگر مانند مسکن و طلا است اما توجه کنید که ریسک آن‌ها بسیار کم است. حتی اگر مایل به بهترین سرمایه‌گذاری با پول کم و کوتاه‌مدت باشید باز هم عاقلانه‌ترین کار این است که کل پول خود را روی یک‌چیز سرمایه‌گذاری نکنید. این‌که چطور می‌توان این تقسیم‌بندی را انجام داد به توجه و تحقیق در رابطه با سوددهی آن بازار در زمان سرمایه‌گذاری شما نیاز دارد.

به خاطر داشتن رکود و تورم

وضعیت اقتصادی کشور تاثیر مستقیم روی فعالیت‌های اقتصادی دارد. در دوران رکود، روند فعالیت‌های اقتصادی کند خواهد شد و آنچه قطعی است، کاهش سرمایه‌گذاری‌ها و کاهش سودآوری کسب‌وکارها است. هرچند که دوران رکود، فرصت خوبی برای خرید برخی نیازهای ضروری است اما بهتر است در این دوران به پس‌انداز فکر کنید؛ زیرا در دوران رونق به‌طورمعمول اقتصاد دچار تورم و بالا رفتن هزینه‌های زندگی خواهد شد.

سال‌های 92 تا 96 ایران را در نظر بگیرید و با سال‌های پس‌ازآن مقایسه کنید. قدرت پس‌انداز در سال‌های 92 تا 96 بیش از سال‌های پس‌ازآن بود. درست است که وضعیت بازار بورس در دوران رکود خوب نیست اما اگر تصمیم دارید سرمایه‌گذاری بلندمدت انجام دهید این دوران زمان خوبی برای خرید سهام در بازار بورس است.

درصورتی‌که به سرمایه‌گذاری خود نیز دید کوتاه دارید باید به سراغ صنایعی بروید که نیازهای روزمره و مصرفی جامعه را تأمین می‌کنند و سرمایه‌گذاری در این شرکت‌ها برای دوران رکود گزینه مناسبی محسوب می‌شود.

سرمایه‌گذاری در دوران تورم، زمانی که قیمت کالاها و خدمات نسبت به دوره زمانی قبل رشد زیاد و نامنظم دارد و دوران رکود ریسک بیشتری دارد. پس برای سرمایه‌گذاری در این دوران، حتماً با یک فرد متخصص مشورت کنید.

برای دریافت نوبت مشاوره رایگان، لطفا فرم زیر را پر کنید و منتظر کارشناسان ما باشید.

نترسیدن از باخت

مهم‌ترین سد برای پولدار شدن و دو برابر کردن پول شما ترس از شکست است. رابرت کیوساکی عنوان می‌کند که در تمام زندگی خود ثروتمندی ندیده است که پول از دست نداده باشد اما افراد فقیر زیادی را دیده است که ذره‌ای پول از دست نداده‌اند. ترس را باید کنترل نمایید در غیر این صورت از مسیر ثروتمند شدن و دو برابر شدن پول خود دور رابطه هوش مالی و حفظ پول خواهید ماند.

ترس باعث خواهد شد تا ایده‌هایی که برای شروع کسب‌وکار به ذهنتان می‌رسد را نادیده بگیرید. جالب است بدانید خیلی وقت‌ها ایده‌های احمقانه و عجیب بیش از ایده‌های هوشمندانه پول‌ساز خواهند بود. تمرکز خود را روی انگیزه‌ای که دارید معطوف نمایید و به دنبال یافتن بهترین راه برای دو برابر کردن پول خود باشید.

ولخرجی نکردن

درصورتی‌که فردی ولخرج هستید بهتر است ولخرجی خود را برای زمان پس از دستیابی به هدف خود بگذارید. حال که تصمیم به افزایش پول خود گرفته‌اید باید زندگی مالی خود را کنترل کنید. برای افرادی که همیشه تمام درآمد خود را با دست‌ودل‌بازی خرج می‌کنند این تصمیم بسیار سخت است؛ اما انگیزه‌ای که دارید می‌تواند رفتار شما را تغییر دهد. پس تکلیف خودتان را روشن کرده و برای آینده خود برنامه‌ریزی نمایید. پس از مشخص شدن هدف و برنامه‌ریزی، هزینه‌های ضروری را اولویت‌بندی کنید. خرید وسواسی را کنترل کرده و در رابطه با آن بیشتر بدانید.

سرمایه‌گذاری در بازار مسکن ایران و خارج از ایران

یکی از بهترین روش‌ها برای دو برابر کردن پول، سرمایه‌گذاری در بازار مسکن است. بازدهی در این بازار تا حد زیادی به نوع سرمایه‌گذاری کاربر وابسته است. هر یک از روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار مسکن دارای سرمایه‌گذاری مختص به خود است. بااین‌وجود همیشه در مجموع بازدهی این بازار اعداد بسیار بالاتری نسبت به نرخ تورم دارند. در سال 98 بازدهی بازار مسکن 21% اعلام شد درصورتی‌که این بازار با تورم توام با رکود همراه بوده است. بازدهی سالانه بازار مسکن رابطه هوش مالی و حفظ پول نیز می‌تواند در تعیین سال‌های مستعد جهش این بازار برای کاربر مفید باشد.

انتخاب یکی از روش‌های کسب سود از بازار مسکن به عوامل مختلف وابسته است. بااین‌وجود هر یک از آن‌ها دارای مزایای خاص خود هستند. ازاین‌رو حتی در صورت امکان کاربران قادر خواهند بود از چندین روش کسب سود در بازار ملک به‌صورت هم‌زمان استفاده کنند.

سرمایه‌گذاری روی خانه‌های اکازیون

بیشترین سود در بازار مسکن به خرید خانه‌های اکازیون مربوط است. خرید خانه‌ها با قیمت‌های بسیار پایین‌تر از قیمت روز بازار باعث می‌شود تا کاربر در بازه زمانی محدود به سود قابل‌توجهی دست یابد. خرید ملک‌های کلنگی به‌قصد ساخت و یا استفاده از نوسان قیمتی آن‌ها یکی از روش‌های دو برابر کردن پول شما است.

قیمت زمین همیشه نسبت به قیمت ملک از درصد نوسان بالاتر برخوردار است. علاوه بر این قیمت زمین کنترل کمتری نسبت به قیمت ملک از سوی نهادهای نظارتی دارد. این امر باعث شده است سرمایه‌گذاری روی خانه‌های کلنگی یکی از جذاب‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در این بازار باشد. برای ورود به این روش سرمایه‌گذاری در بازار مسکن به سرمایه زیادی نیاز خواهید داشت.

بازسازی ساختمان

سومین روش که می‌توان برای کسب سود در بازار ملک مورداستفاده قرارداد خرید خانه‌های قدیمی و بازسازی آن‌ها است. برای بالا بردن ارزش‌افزوده یک کالا می‌توانید از پس‌انداز خود استفاده کرده و سپس آن را با قیمت بیشتری به فروش برسانید. اگر پول شما برای خرید یک‌خانه قدیمی کافی است می‌توانید پس از خرید و بازسازی آن به قیمت بالاتر آن را به فروش برسانید. حتی می‌توان این کار را در رابطه با ماشین خود انجام دهید و با زیباسازی و نوسازی آن به سود خوبی دست‌یابید.

یکی از ایده‌های خوب برای کسب سود بالا بازسازی و تعمیر ساختمان‌های قدیمی است. تیم سازی در این ایده باعث خواهد شد تا پول بیشتری کسب نمایید. در این ایده، شما باید با افرادی که برای تعمیر و بازسازی یک ساختمان تخصص‌های لازم را دارند صحبت کرده و قرارداد ببندید. پس‌ازاین کار شما این است که پروژه‌های بازسازی و تعمیر ساختمان را پیدا کرده و به افراد تیم خود واگذار نمایید تا بتوانند درآمد خوبی از این راه کسب کنند.

کرایه دادن

یکی از روش‌های مؤثر برای دو برابر کردن پول و سرمایه اولیه کرایه دادن ماشین و یا خانه خود است. شما می‌توانید در قبال کرایه دادن منزل خود از دیگران پول دریافت نمایید. به‌عنوان‌مثال اگر خانه شما دوطبقه است و یکی از طبقه‌ها را خالی گذاشته‌اید، می‌توانید آن را اجاره دهد و یا این‌که در هفته چند روز ماشین خود را به فرد دیگری کرایه دهید تا با آن کارکرده و در درآمد آن شریک شوید.

سرمایه‌گذاری در پیش‌خرید خانه

درصورتی‌که سرمایه شما آماده است و برای بلند مدت به آن نیاز ندارید پیش‌خرید آپارتمان می‌تواند یکی از روش‌های مناسب دو برابر کردن پول شما محسوب شود. خرید آپارتمان‌های آماده تحویل برای آن دسته از عزیزانی که تنها قصد سرمایه‌گذاری ندارند و می‌خواهند در آپارتمان موردنظر ساکن شوند و شروع به زندگی کنند مناسب است. البته اگر پول و آورده آن‌ها به‌صورت تمام و کمال آماده باشد. درصورتی‌که سرمایه اولیه شما به‌اندازه‌ای نیست که بتوانید اقدام به خرید آپارتمان آماده کنید بهترین گزینه استفاده از فرصت پیش‌خرید آپارتمان است. یکی از مزایای خرید این نوع آپارتمان این است که می‌توان با درصدی از قیمت نهایی، خرید را شروع کرده و در حین پیشرفت پروژه و به‌مرور باقیمانده پول را پرداخت نمایید. با این روش می‌توان به‌آرامی پول خرید خانه را فراهم کرد و فرصت خانه‌دار شدن را از دست نداد.

سرمایه‌گذاری در زمین و دو برابر کردن پول

خرید زمین با ریسک کم و سود قابل‌توجهی همراه است. اگر زمین مناسبی را خریداری نمایید به‌احتمال خیلی زیاد سود خوبی نصیب شما خواهد شد و از طرفی احتمال خیلی کمی وجود دارد تا متحمل ضرر شوید.

با خرید زمین یک جریان نقدی ثابت برای شما ایجاد خواهد شد. این جریان نقدی ثابت به‌صورت ماهانه تأمین خواهد شد. البته در مواردی زمین برای افزایش سرمایه و سوددهی به گذر زمان نیاز دارد. در صورتی که نیاز به دریافت نوبت مشاوره رایگان دارید، لطفا فرم زیر را پر کنید و منتظر کارشناسان ما باشید.

نیاز به دریافت مشاوره دارید؟

اگر قصد سرمایه گذاری در ملک را دارید، می توانید روی کمک کارشناسان شزوما حساب کنید. کافی است همین حالا با کارشناسان ما تماس بگیرید یا در شبکه های اجتماعی پیام دهید و به صورت رایگان مشاوره دریافت کنید.

هوش مالی و اقتصادی

در مقاله ی پیشین راجع به رادایی به تفصیل سخن گفته شد در این مقاله به تعریف دارایی از نگاه هوش مالی می پردازیم.

به طور کل به هر فعالیتی که برای فرد مالک ایجاد درآمد کند، دارایی گفته می‌شود. مشروط به اینکه فرد خودش از آن داشته استفاده نکند. به طور مثال اگر شما یک منزل مسکونی دارید و خود شما ساکن آن هستید، آن منزل حکم دارایی برای شما ندارد، زیرا شما از آن استفاده می‌کنید و برای شما هزینه هم دارد. حالا اگر شما یک منزل مسکونی دارید و آن را اجاره داده‌اید، این منزل حکم دارایی برای شما دارد زیرا برای شما تولید پول و درآمد می‌کند. اهمیت هوش اقتصادی دقیقا در همین مسئله نمایان می شود. که هوش اقتصادی بالا سرمایه شما را در برابر مالیات ها و رابطه هوش مالی و حفظ پول تورم حفظ میکند از طرف دیگر فردی که دارای هوش اقتصادی است، با بودجه بندی صحیح می تواند به طور همزمان هم به تامین هزینه های زندگی خود بپردازد و هم برای آینده سرمایه گذاری کند. اکتفا نکردن به یک منبع درآمد و پیدا کردن چند منبع درآمد از نشانه های وجود هوش اقتصادی خوب میباشد که در نهایت باعث رابطه هوش مالی و حفظ پول تقویت پول می شود و هر چه مقدار سرمایه اولیه بیشتر باشد سرمایه گذاری پر سود تر خواهد بود.

و اما سوال مهم تفاوت میان هوش مالی و سواد مالی است

در واقع سواد مالی به معنای دانش وتوانایی مدیریت پول و درآمد است. برای مثال پس انداز، استفاده از خدمات بیمه ای، مدیریت صحیح امور خانواده در دسته سواد مالی قرار میگیرند.واضح است که نداشتندرککافیازآنممکناستبهوضعیتنامناسباقتصادییاحتی ورشکستگیمنجرشود.

با تعریفی که از سواد مالی ارائه شد میتوانیم این برداشت را داشته باشیم که تفاوت بین سواد مالی و هوش مالی بسیار ناچیز است. به این صورت که نه تنها بعضی افراد به طور ذاتی بدون هیچ تحصیلات آکادمیک، توانایی و دانشمدیریت سرمایه گذاری و افزایش سرمایه را دارند بلکه در این زمینه به موفقیت های بزرگی هم رسیده اند.

راهکارهایی برای افزایش هوش اقتصادی

1. زمان‌تان را عاقلانه صرف کنید

در مقاله هوش اقتصادی چیست و چه اهمیتی در زندگی مالی افراد دارد بیان کردیم که یکی از نشانه های ذهن های ثروتمند ، این است که معتقدند خودشان مسئول زندگی خود هستند و برای رسیدن به اهدافشان در زندگی از هیچ تلاشی دریغ نمیکنند. آنها برای رسیدن به اهداف خود نیز برنامه ای را در نظر میگیرند که شامل نحوه چگونگی خرج کردن پول ها نیز میشود.

2. تفکرتان را تغییر دهید

باور های ما نقش بسیار زیادی بر روی زندگی ما دارند. در ساده ترین معنا باور را می‌توان به باور در واقع همان ذهنیتی است که در تفکر ما و ضمیر ناخودآگاه ما وجود دارد معنی کرد.گاهی اوقات ما با تکرار بیش از حد افکارمان آنها را تبدیل به یک باور می‌کنیم.

برای افزایش هوش‌ مالی و احساس کامیابی مالی، طرز تفکرمان را تغییر دهیم. وقتیدائمابهاینفکرکنیمکهپولخودراچگونهخرجکنیم،هوشمالی‌ مان پایین نگه میماند، اما وقتی به این می‌‌اندیشیم که چگونه می‌‌توانیم پول بیشتری به دست بیاوریم، هوش مالی‌ مان افزایش می‌‌یابد و تصمیماتی میگیریم که در پس آن تفکرمان تغییر می‌‌یابد. باهوش‌ تر بودن یعنی هوشمندانه‌ تر اندیشیدن.

3. برای خودتان چشم انداز مالی تعیین کنید

داشتن هدف و چشم انداز به شما انگیزه و امید میبخشید. برای موفقیت در زمینه مسائل مالی و رسیدن به اهداف مالی خود باید انگیزه کافی برای این کار داشته باشید. برای حفظ انگیزه در تمام مراحل موفقیت، باید چشم‌اندازی برای خود در نظر بگیرید.

4. هدف مالی برای خود تعیین کنید

اگر هدف مالی داشته باشید و این اهداف را واضح و شفاف با ذکر جزئیات جایی ثبت کنید، هرگز از آن ، دور نمی‌شوید. با داشتن هدف، دقیقا می‌دانید که چه مسیری را باید دنبال کنید و هرگز بی‌انگیزه نمی‌شوید

5. خریدهای اضافه و غیرضروری را حذف کنید

حذف کردن خریدهای اضافه و غیرضروری، فرصتی است تا بیشتر به نحوه خرج کردن پول فکر کنید. در چنین شرایطی، باید هوشمندانه عمل کنید و مقدار زیادی در هزینه‌های زندگی خود صرفه‌جویی کنید. این مبالغ صرفه‌جویی شده را می‌توانید صرف یادگیری کارها و مهارت‌های جدید کنید.

6. با محدودیت ها و ترس هایتان بجنگید

جسور بودن یکی دیگر از مهارت های تقویت هوش مالی است. این ذهن شماست که محدودتان می‌کند، با محدودیت ها و ترس هایتان مقابله کنید. اجازه ندهید آنها تبدیل به موانعی برای موفقیت شما گردند.

7. درست و به موقع خرج کنید

یکی از نشانه های داشتن هوش مالی این است که بدانیم چه موقع خرج کنیم. بودجه بندی مناسب راز افراد با هوش مالی بالاست. بودجه بندی عبارت است از طرحی برای هماهنگی بین منابع و هزینه ها. اگر بتوانیم تهدیدها را به فرصت تبدیل کنیم، در اینصورت می‌توانیم بگوییم دارای هوش مالی بالایی هستیم.

8. از آموزش غافل نشوید

برای داشتن هوش مالی خوب باید نقاط ضعف خود را بشناسیدوبدانیدچگونهباپولرفتارمیکنید. آیااینرفتاردرستاست؟اگردرستنیستبایددرآنتغییراتیایجادکنید. توجهداشتهباشیدکهچگونهباپول‌تانرفتارمی‌کنیدوروزانهچه تصمیماتی برای آن میگیرید که وضع مالی‌تان را بهتر یا بدتر می‌کند.

9. الگوبرداری از افراد موفق

الگوگیری از انسانهای موفق و استفاده از استراتژی آنها می‌تواند روند ثروتمند شدن ما را سریع تر کند. افراد موفق و ثروتمند به خوبی می‌توانند از طریق منابع مختلف به تقویت پول خود بپردازند.

10. از قدرت کلمات مثبت غافل نشوید

تلقین تاثیر زیادی دارد. سعی کنید همواره جملات مثبت بگویید، اینطور خودتان هم رابطه هوش مالی و حفظ پول باور می‌کنید که توانایی رسیدن به اهداف‌تان را دارید. مثلا به جای اینکه بگویید من هرگز شکست نمی‌خورم، از این عبارت استفاده کنید: من حتما موفق می‌شوم.

11. خلاقیت را در خود تقویت کنید

مشاغلی که ثابت هستند و اجازه خلاقیت و خیال پردازی به شما نمی‌دهند، جای زیادی برای پیشرفت ندارند. سعی کنید همواره به تقویت آن بپردازید.

12. اگر از شغلتان ناراضی هستید از آن بیرون بیایید

اگر از شغل تان متنفرید بدون ترس و معطلی از آن شغل دست بکشید. انرژی و وقت تان را صرف شغلی که به آن علاقه ندارید نکنید. علاقه به شغلی که در آن مشغول هستید به رشد شما کمک کرده و باعث افزایش مهارت هوش مالی در شما خواهد شد.

13. به هر کاری با دید کسب پول بیشتر نگاه کنید

برای اینکه اوضاع اقتصادی خود را متحول کنید باید اول با دید وسیع‌تر به موضوعات نگاه کنید. همواره به دنبال این باشید که چه طور باید درآمد بیشتری کسب کنید.

14. به کودکان‌تان از همین الان به صورت اصولی هوش مالی یاد بدهید

اگر فرزندان شما از کودکی آموزش ببینند که چطور پول خود را پس انداز و آن را سرمایه گذاری کنند، در بزرگسالی قطعا به هوش اقتصادی خوبی میرسند و میتوانند به یک سرمایه گذار بزرگ و موفق تبدیل شوند.

رابطه هوش مالی و حفظ پول

نبوغ سواد مالی در واقع تکنیک‌هایی از سواد مالی است که به شما کمک می‌کند تصمیم‌های هوشمندانه بگیرید و مدیریت مالی زندگی خود را در دست بگیرید. نبوغ سواد مالی از چندین اصل کلی به وجود آمده است. در ابتدا باید ذهنیت خود را نسبت به پول و موارد وابسته به آن عوض کنید.

پول در ابتدا برای خرج کردن نیست، بلکه باید به قدری از لحاظ مالی غنی باشید که با خیال مطمئن شروع به خرج کردن کنید. اغلب افرادی که هیچ‌گاه ثروتمند نمی‌شوند رابطه هوش مالی و حفظ پول به این دلیل است که با هر آنچه که دارند، شروع به خرج کردن می‌کنند. شما تا زمانی که به قدر کافی پول‌های خود را حفظ نکنید، پول‌دار نخواهید شد و به در جا زدن ادامه خواهید داد. حال که ذهنیت درست را بنا کردید، وقت آن است که یاد بگیرید از تکنیک‌های هوش مالی و مدیریت مالی استفاده کنید و به دارایی‌های خود ارزش چند برابری بخشید.

بخشی از پول‌های خود را حفظ کنید و به فکر سرمایه‌گذاری باشید

قبل از اینکه پول‌های خود را خرج کنید و باقی‌مانده آن را برای سرمایه‌گذاری پس‌انداز کنید، بخشی از درآمد خود را کنار بگذارید. حداقل مقداری که به شما پیشنهاد می‌کنیم 30 درصد از آنچه که دارید، هست. بعد از این کار حال وقت خرج کردن برای هزینه‌های دیگر زندگی است.

پیدا کردن یک روش مناسب برای سرمایه‌گذاری است

مهم‌ترین بخش نبوغ سواد مالی طریقه صحیح سرمایه‌گذاری کردن است. اینکه چگونه می‌توانیم پول خود را با کمترین ریسک در کمترین زمان چندین برابر کنیم مهم‌ترین پرسشی است که در این بخش با آن مواجه می‌شویم. باید به قدری آموزش دیده باشیم که فرصت‌های تازه و جدید را سریعاً شناسایی کنیم و این نیازمند درک و شعور بالای مالی است. ثروتمندترین افراد جهان، بهترین سرمایه‌گذاران جهان هم هستند.

خلق چرخۀ پول‌سازی

حال که با پول‌های خود سرمایه‌گذاری کرده‌اید، باید چرخه‌ای خلق کنید تا همواره و بدون نیاز به شما پول‌های شما را چندین برابر کند. در اصطلاح کارهای خود را سیستم سازی کنید. با استفاده از این چرخه به طور میانگین 4 الی 7 سال طول می‌کشد تا بتوانید به استقلال مالی برسید، استقلال مالی یعنی بدون دغدغۀ بی‌پولی، نیازهای خود را رفع کنید. تمام افراد ثروتمند در جهان دارای چنین چرخه‌ای هستند که خود نکته‌ای از نبوغ مالی است.

نبوغ مالی و سواد مالی را ادغام کنید

در مرحله آخر شما باید تکنیک‌های سواد مالی که بیشتر شامل مدیریت مالی و حسابرسی هزینه‌هاست را با نبوغ مالی که در راستای درآمدزایی بیشتر به شما کمک می‌کند، ادغام کنید. معجزه که می‌گویند همین است. دانش خود را با یک سیستم حساب‌شده به فرآیندی تبدیل کنید که روزانه به شما سود برساند.

سنجش آنلاین سواد مالی

موسسۀ حسابداران رسمی آمریکا سواد مالی را توانایی ارزیابی و مدیریت مؤثر امور مالی شخصی به منظور تصمیم‌گیری‌های عاقلانه در جهت رسیدن به اهداف زندگی و دستیابی به وضعیت مالی خوب تعریف کرده است. آکادمی مالی امید با طراحی آزمون‌های تعیین سطح، امکان سنجش دانسته‌های مالی کاربران را در سه سطح مقدماتی، متوسط و پیشرفته فراهم آورده است. متقاضیان با شرکت در این آزمون، طبق نمرۀ اخذ شده، گواهینامه دریافت می‌کنند.

هوش مالی

آیا می دانید هوش مالی چیست؟ هوش مالی یکی از هوش های چندگانه انسان است که مانند سایر مهارت ها قابل پرورش هست. به توانایی های فرد، در ایجاد ثروت , حل مشکلات اقتصادی و مدیریت در مواقع بحرانی و بدهی ها هوش مالی می گویند. اگر شما می توانید در مدت کوتاهی به درآمد خوبی برسید و یا مسائل مالی پیچیده را حل کنید شما هوش اقتصادی بالایی دارید .

رابرت کیوساکی یکی از چهره هایی بود که از هوش مالی بالایی برخوردار بود. وی با انتشار کتابی به نام «پدر پولدار , پدر بی پول» تعریف جدیدی برای ثروتمند بودن ابداع کرد و راه های جدیدی برای رسیدن به ثروت را تعریف کرد. کیوساکی هوش مالی را اقداماتی که یک فرد در راستای مدیریت مالی خود انجام می دهد می داند. این اقدامات بر سه اصل سرمایه , بدهی و گردش مالی استوار است .

شاید این سوال برای شما پیش بیاید که چرا هوش مالی مهم است؟ ایران در بین ۱۴۹ کشور دنیا از لحاظ رفاه در رده ۱۱۸ قرار دارد. این ارقام نشان می دهند که اگر هوش مالی بالایی نداشته باشید زندگی رابطه هوش مالی و حفظ پول سختی خواهید داشت. در حالیکه فردی با هوش مالی بسیار کمتر , در کشورهای توسعه یافته مثلا کانادا زندگی بسیار مرفه تری نسبت به شما دارد. با در نظر گرفتن مطالب گفته شده می توان دریافت که برای زندگی آسان تر در ایران باید هوش مالی بالایی داشت , در غیر اینصورت برای ارتقاء آن، باید آموزش دید.

هوش مالی بالا به ۴ عامل اصلی بستگی دارد که هیچ کدام از این عوامل بر دیگری برتری ندارد و همه این عوامل باید همزمان و یکسان رعایت شوند .

اگر شخصی در یک زمینه شغلی از سایر همکاران خود درآمد بیشتری داشته باشد و با زحمت بسیار به این درجه از پیشرفت برسد به عنوان فردی با هوش اقتصادی بالا در نظر گرفته می رابطه هوش مالی و حفظ پول شود .

افرادی که در زمینه شغلی خود هزینه ها را کاهش و سود خالص خود را افزایش می دهند , نیز از هوش مالی اقتصادی برخوردارند .

برنامه ریزی و بودجه بندی پول

اگر قصد زندگی مرفه با درآمدتان یا ایجاد سرمایه گذاری مناسب برای آینده دارید باید درآمدتان را بودجه بندی کنید .

اغلب افرادی که هوش اقتصادی بالایی دارند بخشی از سرمایه خود را صرف سرمایه گذاری می کنند تا ارزش پولشان حفظ شود و در مواقع نیاز از آن استفاده کنند. البته موضوع سرمایه گذاری در هر زمینه بحثی کاملا جداست که در مقالات قبلی به این موضوع پرداختیم. بخشی از سرمایه گذاری ها مربوط به صندوق های سرمایه گذاری در بانک هست که با توجه به تورم اقتصاد کشورمان , به صرفه نیست و نیاز به دانش اقتصادی خاصی ندارد. بخش دیگری از سرمایه گذاری ها ,سرمایه گذاری در طلا , ارز های دیجیتال , بورس , املاک و سایر زمینه هاست که در مقالات قبلی به این مبحث نیز پرداخته ایم .

همه این امور نیاز به هوش اقتصادی بالایی دارد و باید آموزش های لازم در این زمینه را داشته باشید و همواره در حال مطالعه و یادگیری باشید. چند مورد از توصیه هایی که برای شما جهت موفقیت در این زمینه لازم است در ادامه ذکر می شود :

حداقل ۱۰% از درآمدتان را به سرمایه گذاری اختصاص دهید و همه آن را خرج هزینه های ماهانه نکنید .

مخارج خود را کنترل کنید , مخارج شما نباید بیشتر از درآمدتان باشد در غیر اینصورت بدهی بالا خواهید آورد و این برای سرمایه شما خوب نیست .

مهمترین سرمایه خود شما هستید , برای بالا بردن دانش و هوش اقتصادی خود، اگر لازم به هزینه باشد از پرداخت آن دریغ نکنید .

ثروتمندان یاد گرفته اند که چطور می‌ توان پول درآورد، به همین دلیل است که روز به روز ثروتمندتر می‌ شوند. فقرا نیز بلد نیستند که چگونه می‌ توان ثروت را به دست آورد و تا زمانی که برای یاد گرفتن تلاش نکنند، فقیر خواهند ماند .

معرفی بهترین کتاب ها برای افزایش هوش مالی

در این دنیای آشفته که نگرانی‌های اقتصادی روز به روز بیشتر می‌شود و هر روز بازارهای مالی با نوآوری‌های جدیدی دنیا را شگفت‌زده می‌کنند، لازم است که خودمان را با دنیا همگام و هماهنگ کنیم. تعداد کتاب‌هایی که در زمینه افزایش هوش مالی نوشته می‌شوند، هر روز بیشتر می‌شود اما آیا می‌توان به همه آن‌ها اطمینان کرد؟ آیا تمام مطالبی که در این کتاب‌ها نوشته می‌شوند، معتبرند؟ اگر این سوالات برای شما هم پیش آمده است، این یادداشت را تا انتها بخوانید تا با چند کتاب برای افزایش هوش مالی آشنا شوید.

‌همچنین اگر دوست دارید در زمینه اقتصاد و سرمایه‌گذاری فعالیت کنید، پیشنهاد می‌کنیم یادداشت «معرفی کتاب‌هایی برای شروع سرمایه‌گذاری در بورس» را بخوانید.

اسرار ذهن ثروتمند

اسرار ذهن ثروتمند

نویسنده: تی. هارو اکر

مترجم: مرتضی ذوالانوار

انتشارات نسل نواندیش

تقریبا تمام کتاب هایی که در زمینه افزایش هوش مالی و اقتصادی نوشته شده‌اند، براساس کتاب مشهور ناپلئون هیل، بیندیشید و ثروتمند شوید، نوشته شده‌اند. نکته مهم و اصلی برای ثروتمند شدن، تغییر دادن ذهنیت است. تی هارو اکر در کتاب اسرار ذهن ثروتمند در تلاش است تا بر همین اساس به مخاطبانش کمک کند تا ذهنیت خودشان را اصلاح کنند. این کتاب دربردارنده راهکارهایی عالی برای تمام کسانی است که در تلاشند تا به استقلال مالی برسند.
اگر این کتاب را بخوانید و بر اساس آن عمل کنید، خواهید دید که رسیدن به استقلال مالی چندان هم سخت به نظر نمی‌رسد.

بخشی از اسرار ذهن ثروتمند را بشنوید.

اسرار ذهن ثروتمند تی. هارو اکر

دید اقتصادی

دید اقتصادی

نویسنده: اندرو جی شیف

مترجم: سهند حمزه ئی

انتشارات آریانا قلم

دید اقتصادی یکی از آن اصطلاحات معروفی است که در هر جمعی که صحبت‌های اقتصادی باشد، بسیار می‌شنوید. اما واقعا دید اقتصادی چیست؟ پیتر دی‌شیف و اندرو د‌ی‌شیف در کتاب دید اقتصادی، داستانی جذاب را روایت می‌کنند. داستانی که شما را در جریان وقایع اقتصادی مهم آمریکا قرار می‌دهد و زبان ساده و طنزش آن را خاص و منحصر به فرد کرده است.

در این کتاب با یک روایت داستانی روبه‌رو می‌شوید که مفاهیم اقتصادی را برایتان شرح داده است و در حین حال مکتب اتریشی اقتصاد را هم آموزش داده است. یک کتاب بامزه که اقتصاد را آموزش می‌دهد و این مبحث احتمالا خشک را تبدیل به یک داستان بامزه و خواندنی کرده است و همچنین یک کتاب خوب برای افزایش هوش مالی به شمار می‌رود.

بخشی از دید اقتصادی را بشنوید.

دید اقتصادی اندرو جی شیف

پدر پولدار، پدر بی‌پول

پدر پولدار، پدر بی‌پول

نویسنده: رابرت کیوساکی

مترجم: هنگامه خدابنده

اگر اهل خواندن کتاب های اقتصادی و مربوط به کسب و کار باشید حتما نام رابرت کیوساکی را شنیده‌اید. کتاب مشهور او، پدر پولدار، پدر بی‌پول که مدت‌ها در صدر کتاب‌های پرفروش نیویورک تایمز جا خوش کرده بود، یکی از مشهورترین و البته بهترین کتاب هایی است که می‌توانید برای افزایش هوش مالی مطالعه کنید.
رابرت کیوساکی که خودش هم یکی از ثروتمندترین مردان دنیا به شمار می‌آید در این کتاب هم نتیجه سال‌ها تجربه و فعالیتش را در زمینه کسب و کار نوشته است و هم تمام آنچه را که از دو پدرش آموخته بود؛ در حقیقت دلیل انتخاب نام این کتاب هم همین است. کیوساکی دو پدر داشته است: پدر خودش و پدر دوستش که چیزهای بسیاری به او آموخته‌اند.

اگر قرار باشد پدر پولدار، پدر بی‌پول را در یک جمله خلاصه کنیم می‌توانیم این را بگوییم:​ ثروتمندان در مورد پول درس‌هایی به فرزندان خود می‌آموزند که فقرا و اقشار متوسط جامعه، هرگز آن‌ها را به فرزندان خود یاد نمی‌دهند! اما از آنجایی که همه پدری ثروتمند ندارند، این کتاب به کمک ما می‌آید: درس‌هایی برای بهبود وضعیت در کسب و کار دارد، راه‌های بالا بردن درآمد و رسیدن به استقلال و موفقیت مالی را نیز بیان می‌کند. بنابراین از مطالعه این کتاب برای افزایش هوش مالی غافل نشوید.

بخشی از پدر پولدار، پدر بی پول را بشنوید.

پدر پولدار، پدر بی پول رابرت کیوساکی

بیندیشید و ثروتمند شوید

بیندیشید و ثروتمند شوید

نویسنده: ناپلئون هیل

مترجم: مهین خالصی

انتشارات نسل نواندیش

اگر به کتاب بیندیشید و ثروتمند شوید، لقب پدر تمام کتاب‌های اقتصادی دنیا را بدهیم، چندان بیراه نگفته‌ایم. ناپلئون هیل، که ساعت‌ها با افراد مشهور و ثروتمند مصاحبه و گفتگو کرده بود، متوجه رازی شد: قواعد ثروتمند شدن در انحصار عده‌ای خاص است. اما حالا نتایج همه آن گفتگوها و مباحثات، در این کتاب نوشته شده است و در دسترس همگان قرار دارد و یکی از بهترین کتاب ها برای افزایش هوش مالی است. گواه این ادعا، موفقیت چشمگیر این کتاب است. آن هم درست در زمان رکود اقتصادی. علاوه بر این، حالا همین جمله و تفکر اصلی کتاب که نامش هم هست، پایه و اساس کتاب‌های موفقیت دیگر است.
این کتاب ارزشمند البته علاوه بر اینکه مطالب مفیدی برای به دست آوردن ثروت در اختیار مخاطبانش قرار می‌دهد، آنان را با تفکر ثروتمند بودن هم آشنا می‌کند: این طرز فکر، ثروت را در موفقیت‌های مالی خلاصه نمی‌کند، بلکه به آن عمق می‌بخشد و داشتن احساس خوشبختی، قرار گرفتن در یک رابطه سالم و سازنده، رسیدن به موفقیت در زمینه اهداف شخصی و… را نیز در خود جای می‌دهد.

بخشی از بیندیشید و ثروتمند شوید را بشنوید.

بیندیشید و ثروتمند شوید ناپلئون هیل

ثروتمندترین مرد بابل

ثروتمندترین مرد بابل

نویسنده: جورج سمیویل کلاسون

مترجم: ژیلا ناظریان

اگر به بابل بیندیشیم اینها دستگیرمان می‌شود:​ شهری که هیچ بهره‌ای از منابع طبیعی نبرده بود، در مسیرهای تجاری قرار نداشت و میزان بارندگی هم در آن به شدت پایین بود. اما با این حال مردم بابل ثروتمند بودند. آن‌ها بودند که پول را اختراع کردند و اولین معاملات جهان را انجام دادند. چطور چنین چیزی ممکن است؟

جورج کلاسون نویسنده کتاب ثروتمندترین مرد بابل در ابتدا برنامه‌ای برای انتشار کتاب نداشت. او فقط جزوه‌هایی منتشر کرده بود که راه‌های ثروتمندشدن را در اختیار مخاطبانش، که عموما بانک‌ها بودند، قرار می‌داد. اما این جزوه‌ها مورد استقبال قرار گرفتند و کلاسون را به این فکر انداختند که می‌ارزد از آن یک کتاب برای افزایش هوش مالی نوشت. این کتاب باور کلیشه‌ای پول چرک کف دست است را دور می‌ریزد و در عوض پول را به شکل یک وسیله یا ابزار کارآمد معرفی می‌کند: ابزاری برای رسیدن به آرزوهایمان. این کتاب، یکی از کتاب‌های الهامبخش رابرت کیوساکی بوده است.

بخشی از ثروتمندترین مرد رابطه هوش مالی و حفظ پول بابل را بشنوید.

ثروتمندترین مرد بابل جورج سمیویل کلاسون

پول و دگرگونی

پول و دگرگونی

نویسنده: دیو رمزی

مترجم: لیلا وطن‌دوست

انتشارات سپید برگ

پول همیشه همراه خودش دگرگونی می‌آورد. اما اینکه این دگرگونی‌ها در راستای رسیدن به موفقیت باشند یا نه، به ما بستگی دارد. این همان چیزی است که دیوید رمزی در کتاب پول و دگرگونی سعی دارد به ما بیاموزد. او کتاب را با داستان زندگی خودش آغاز می‌کند و اشتباهاتی که در زمینه مدیریت مالی مرتکب شده بود. همان‌ اشتباهات سبب شد که او به سرعت به انسانی ورشکسته تبدیل شود که متوجه شده چیزی از مدیریت مالی نمی‌داند و اتفاقا در جستجوی آرامش مالی است. اما نکته مثبت این کتاب این است که ما قرار نیست فقط داستان یک زندگی را بخوانیم. بلکه با یک برنامه کاملا عملی روبه‌روییم که اگر به آن پایبند باشیم، تحولات عظیمی را به دنبال دارد.

پس برای افزایش هوش مالی خود، مطالعه این کتاب را از دست ندهید.‌ پیشنهاد می‌کنیم یادداشت «کتاب هایی برای راه‌اندازی کسب و کار» را هم بخوانید.

روان شناسی پول

روان شناسی پول

نویسنده: مورگان هاوزل

مترجم: سودابه خادمی

تا اینجا کتاب هایی برای افزایش هوش مالی را مرور کرده بودیم که به ما کمک می‌کردند تا در مسیر کسب ثروت و استقلال مالی قرار بگیریم. اما در ادامه این مسیر لازم است که مهارت‌های دیگری مانند مدیریت مالی و نحوه چگونگی برخورد با ثروتمان را هم فرا بگیریم.
مورگان هاوزل در کتاب روانشناسی پول قرار است این نحوه رفتار را به ما بیاموزد. او معتقد است آنچه در مدیریت مالی بیش از هوش و ذکاوت اهمیت دارد، رفتار ما با پول است؛ همان چیزی که او روانشناسی پول می‌نامد. پس در حقیقت با کمک این مهارت‌های رفتاری می‌توانیم هم ثروت به دست بیاوریم و هم آن را حفظ کنیم و افزایش بدهیم.

مورگان هاوزل با سابقه بسیار زیادش در بازارهای مالی و بورس و همچنین تجربه‌ای که به‌عنوان نویسندهٔ وال استریت ژورنال و مشاوره در امور مالی کسب کرده است، قرار است به ما کمک کند تا از اشتباهاتی جلوگیری کنیم که مشکلات مالی را برایمان به همراه دارند.

بخشی از روانشناسی پول را بشنوید.

روانشناسی پول مورگان هاوزل

معامله‌گر باانضباط

معامله‌گر باانضباط

نویسنده: مارک داگلاس

مترجم: مهدیه مهدیان

بسیاری از ما دوست داریم که شانس خود را در بازار بورس محک بزنیم و از این طریق منبع درآمد دیگری برای خودمان دست و پا کنیم. اما احتمالا ورود به بازار ما را با ترسی بزرگ روبه‌رو کرده است. سوال‌های بیشماری داریم و همه به دنبال نقشه راه یا روشی هستیم که ما را به صورت مستقیم به موفقیت برساند.
مارک داگلاس که یکی از باتجربه‌ترین فعالان در حوزه بازار بورس است در کتاب معامله گر با انضباط، نتیجه سال‌ها فعالیتش را منتشر کرده است؛ درس‌هایی ارزشمند که به ما می‌آموزد چگونه در این مسیر گام برداریم و برای پرورش بینش و بالا بردن آگاهی خودمان، باید چه کار کنیم. این کتاب برای افزایش هوش مالی خلاصه‌ای ساده از تمام آن چیزی است که باید درباره بازار بورس بدانیم.

معرفی کتاب برای افزایش هوش مالی مخصوص زنان

زن و پول

زن و پول

نویسنده: سوز اورمان

مترجم: فاطمه باغستانی

موفقیت مالی امروز تنها مختص مردان نیست. زنان بسیاری نیز وارد عرصه رقابت شده‌اند و موفقیت‌های خوبی هم به دست آورده‌اند، اما این موضوع برای تمام زنان صدق نمی‌کند. در حقیقت زنان شاد و موفق زنانی هستند که منبع درآمدی دارند و نحوه مدیریت مالی را هم بلدند. اما از آنجایی که رابطه زنان و پول رابطه‌ای کاملا نوپا است و نیازهایی متفاوت از عرصه‌های دیگر موفقیت دارد، همه نمی‌توانند در آن موفق باشند.
سوز اورمان در کتاب زن و پول به تمام زنان می‌آموزد که چگونه نحوه تعامل خود را با مسائل مالی تغییر دهند. راه‌های قدیمی را که بی‌نتیجه بودند، کنار بگذارند و به دنبال روشی جدید باشند که آ‌نان را به چیزی که لیاقتش را دارند، برساند.

بخشی از زن و پول را بشنوید.

زن و پول سوز اورمان

کلام آخر

همیشه به ما هشدار داده‌اند که پول نمی‌تواند خوشبختی ما را تضمین کند، اما باید پذیرفت که دنیای امروزی، دنیایی است که نمی‌تواند پول را حذف کند. بنابراین اگر به دنبال خوشبختی هستیم، باید دیدگاهمان را نسبت به این مسئله تغییر دهیم. شما هم می‌توانید از کتاب‌های خوبی که خوانده‌اید برای ما بنویسید و کمک کنید تا مسیر شناخت کتاب های معتبر برای افزایش هوش مالی همچنان پویا باقی بماند.

پینشهاد می‌کنیم یادداشت «معرفی کتاب برای افزایش هوش هیجانی» را هم بخوانید.

اگر این مطلب را دوست داشتید، پیشنهاد می‌کنیم که مطلب زیر را هم مطالعه کنید