وام دهی رمز ارزها

ارز دیجیتال آوی چیست؟

وام فلش چیست؟

وام فلش مفهوم جدید و پیشرفته‌ای است که هیچ مشابهی در دنیای سنتی ندارد؛ بنابراین نیازمند دانش زیرساختی آتریوم و قراردادهای هوشمند است. به‌طور ساده، وام لحظه ای به این صورت است که می‌گوید من به شما (انسان) اعتماد ندارم و فقط به قرارداد هوشمند یا مجموعه‌ای از قراردادهای هوشمند اعتماد دارم. این وام‌ها اکثراً برای آربیتراژ به کار می‌روند و به وام‌های بدون وثیقه معروف‌اند.

وام فلش یا وام بدون نیاز به وثیقه در دیفای چیست؟

وام فلش (Flash Loan) اولین آپشن وام‌های بدون نیاز به وثیقه در دیفای است. این وام‌ها برای توسعه دهندگان طراحی شده‌اند. وام‌های فلش به شما اجازه می‌دهند تا به صورت لحظه‌ای و به سادگی وام بگیرید؛ در اینجا نیازی به وثیقه گذاری در استخر برای اطمینان از بازگشت وام نیست. وام‌های سریع تنها با یک تراکنش انجام می‌شوند؛ یعنی در طی یک تراکنش وام دریافت می‌شود و در همان تراکنش، همراه با کارمزد پلتفرم، بازپرداخت می‌شود.

وام‌های سریع تنها با یک تراکنش اجرا می‌شوند؛ یعنی در یک تراکنش شما وام را دریافت می‌کنید و در همان تراکنش، آن را به همراه بهره بازپرداخت می‌کنید. اگر تراکنش کامل و به درستی انجام نشود، کل تراکنش معکوس می‌شود تا تمام کارهای انجام شده از ابتدا را خنثی کند. این امنیت دارایی‌ها را در استخر مربوطه تضمین می‌کند. موارد استفاده از وام‌های فلش شامل آربیتراژ، مبادله وثیقه‌ها و غیره است.

وام‌های فلش وام‌های وثیقه گذاری نشده مخصوصی هستند که وام‌گیری دارایی (و کارمزد) را تا قبل از پایان تراکنش ارائه می‌دهند. در دنیای واقعی و سنتی، وام‌های فلش هیچ مشابهی ندارند که بتوانیم با آن مقایسه کنیم؛ بنابراین نیازمند درک اصولی از نحوه مدیریت وضعیت داخل بلاک‌ها در بلاک چین است.

انواع وام‌ها در دنیای سنتی

وام‌های بدون امنیت

دروام بدون امنیت، در واقع هیچ دارایی وجود ندارد که به منظور اطمینان از بازپرداخت وام، به وام دهنده ارائه دهیدو وامی است که شما نیازی به وثیقه گذاری ندارید.

دربارهٔ موسسات مالی، آنها به سوابق مالی شما نگاه می‌کنند تا ببینند شما می‌توانید وام را بازگردانید یا خیر. در واقع این نوع وام‌ها نیازمند یک چک اعتباری است. پس بنابراین اگر ببینند که چندین وام گرفتید و به موقع آنها را بازپرداخت کرده‌اید، به شما وام می‌دهند.

همه می‌دانید که وامی که بانک‌ها به شما می‌دهند، با نرخ بهره همراه است؛ یعنی شما وام را به همراه بهره آن باید برگردانید. همه ما با این شیوه آشنا هستیم؛ اگر در زمان مقرر وام را پرداخت نکنید، تا زمانی که بتوانید آن را برگردانید، مدام بهره به آن افزوده می‌شود.

وام‌های ایمن

بعضی وقت‌ها سابقه مالی خوب برای گرفتن وام کافی نیست؛ حتی اگر تمام وام‌های خود را دقیقاً در زمان مقرر پرداخت کرده باشید. برای دریافت وام‌های کلان، شما باید وثیقه بگذارید؛ زیرا برای وام دهنده ریسک زیادی دارد. برای همین، از شما می‌خواهد که یک دارایی که مالکیت آن با شماست را وثیقه بگذارید. این وثیقه می‌تواند سند منزل، اتومبیل شخصی، جواهرات و غیره باشد، تا اگر شما نتوانستید وام را بازپرداخت کنید، وام دهنده بتواند دارایی شما را مصادره کند.

در مجموع، وام دهندگان سنتی یک یا دو نوع ریسک را می‌پذیرند؛ اولی ریسک پیش فرض است؛ اگر وام گیرنده با پول فرار کند، وام دهنده، پول خود را از دست می‌دهد. اما ریسک نوع دوم، ریسک عدم نقدشوندگی است. اگر وام دهنده، بیشتر دارایی‌های خود را در زمان‌های اشتباه وام دهد یا در زمان مقرر بازگشت وام نداشته باشد (یعنی وام گیرنده در زمان معین وام خود را بازپرداخت نکند)، وام دهنده ممکن است دچار عدم نقدشوندگی به موقع شود و ناخواسته، به تعهدات خود عمل نکند.

نحوه کارکرد وام فلش

حال با توجه به توضیجات بالامی‌توانیم وام فلش را یک نوع «وام بدون امنیت» در نظر بگیریم. به این دلیل که نیازی به وثیقه گذاری ندارد. اما همچنین شما نیازی به ارائه چک یا چیزی شبیه به آن نیز ندارید. تنها کاری که می‌کنید، این است که از وام دهنده بخواهید که به شما به اندازه ۵۰٬۰۰۰ دلار اتر وام دهد. همین!

چگونه بازپرداخت می‌شود؟! وام سریع باید در همان تراکنش بازپرداخت شود. درک این قضیه مقداری دشوار است و دلیلش هم این است که ما به وام‌های سنتی عادت کرده‌ایم که دارایی‌ها از یک کاربر به کاربری دیگر منتقل می‌شوند. مثل زمانی که شما برای یک خدمات یا محصول پرداخت می‌کنید.

اگر مقداری از آتریوم اطلاعات داشته باشید، می‌دانید که این پلتفرم بسیار انعطاف‌پذیر است. برای همین، بسیاری از افراد آن را پول برنامه پذیر می‌نامند.

در بحث وام‌های لحظه‌ای، شما می‌توانید این گونه فکر کنید که تراکنش شما به سه بخش تقسیم شده‌است: وام را دریافت کنید، با آن کاری انجام دهید، وام را برگردانید!

این تراکنش در شبکه ثبت می‌شود و به‌طور موقت این دارایی‌ها را به شما قرض می‌دهد. شما می‌توانید در بخش دوم تراکنش (استفاده از وام) هر کاری که دوست دارید انجام دهید؛ به شرطی که در بخش سوم، این وام را با بهره آن پرداخت کنید. اگر این کار را نکنید، شبکه کل تراکنش را معکوس می‌کند؛ یعنی وام دهنده، پول خود را پس می‌گیرد. این قضیه توضیح می‌دهد که چرا وام دهنده از شما هیچ وثیقه‌ای طلب نمی‌کند.

حال شاید این سؤال برایتان مطرح شود که دلیل گرفتن وام فلش چیست؟ من که در طول یک تراکنش کاری نمی‌توانم انجام دهم یا چیزی بخرم!

بیایید روی مرحله دوم وام سریع تمرکز کنیم. ایده این است که دارایی خود را به یک یا چند قرارداد هوشمند وارد کنید، سود کنید و وام اولیه را به همراه مقداری بهره، به وام دهنده برگردانید. همان‌طور که می‌بینید، وام فلش برای سود کردن طراحی شده‌است.

تعدادی موارد استفاده برای سود کردن از وام سریع وجود دارد؛ اما در هیچ‌کدام از این وام دهی رمز ارزها موارد، شما نیاز به انجام کاری خارج از زنجیره ندارید. پس کاری که باید بکنید، استفاده از پروتکل‌های دیفای است.

لازم است بدانید محبوب‌ترین روش برای سود کردن از وام لحظه‌ای، آربیتراژ است؛ یعنی شما از اختلاف قیمت دارایی‌ها در پلتفرم‌های معاملاتی مختلف استفاده می‌کنید.

وام‌های فلش باید رایگان باشند یا به بیان دقیق‌تر، برای اجرای سه خط کد اضافی که برای ایجاد یک دارایی قابل وام دهی نوشته می‌شوند، باید کارمزد بسیار کمی داشته باشند.

وام‌های فلش قادر به مطالبه سود در مفهوم سنتی نیستند؛ زیرا این وام برای زمان ۰ فعال است (نرخ سود سالیانه * ۰ = ۰). به علاوه، اگر وام دهندگان سریع نرخ‌های بالاتری مطالبه کنند، توسط دیگر استخرهای وام دهنده‌ای که نرخ‌های پایین‌تری دارند، از رقابت خارج می‌شوند.نتیجه این جریان رقابت به سمت کارمزد پایین، باعث می‌شود که کارمزد حداقل به صورت اسمی، صفر یا نزدیک به صفر باشد. پلتفرم dYdX اکنون کارمزد صفر را برای وام دهی فلش ارائه می‌دهد. از طرف دیگر، پلتفرم آوه (AAVE) برای وام فلش، ۰٫۰۹ درصد کارمزد در نظر گرفته‌است. البته به نظر می‌رسد که این قضیه پایدار نیست و کاربران این پلتفرم (آوه) درخواست کرده‌اند که برای وام‌های بزرگ، کارمزد صفر در نظر بگیرد.

مفهوم وام فلش اولین بار توسط پروتکل ماربل (Marble) در سال ۲۰۱۸ معرفی شد. ماربل خود را یک «بانک قرارداد هوشمند» معرفی کرد و محصول آن، یک نوآوری ساده اما درخشان در دیفای بود؛ وام‌های بدون ریسک توسط قرارداد هوشمند!

وام‌های سریع ریسک‌هایی که در وام‌دهی سنتی وجود دارند را کاهش می‌دهند. یک وام فلش این گونه کار می‌کند:

به بیانی دیگر، وام فلش، اتمی است؛ یعنی اگر نتوانید وام را پرداخت کنید، کل فرایند معکوس می‌شود، به طوری که انگار هرگز اتفاق نیافتاده است!

من می‌خواهم هر قدر که شما می‌خواهید، توسط یک تراکنش به شما وام بدهم؛ اما با پایان این تراکنش، شما باید همان مقداری که به شما وام داده‌ام را به همراه بهره به من بازگردانید؛ اگر نتوانید این کار را انجام دهید، من به‌طور خودکار تراکنش شما را برمی‌گردانم! (قراردادهای هوشمند می‌توانند این کار را انجام دهند).

امنیت وام لحظه ای

وام‌های فلش نیاز به هیچ سرمایه‌ای برای شروع ندارند، این درست بر خلاف چارچوب وام‌های دیفای است که باید مقدار وثیقه بیشتری برای گرفتن وام واریز کنیم. این امکان، موانع را برای وام‌گیری کاهش می‌دهد و آن را تبدیل به ابزاری کارآمد برای همه می‌کند. این وام‌ها نمی‌توانند در لیست سیاه صرافی‌ها قرار گیرند، زیرا ماهیتشان این اجازه را نمی‌دهد. این وام کاملاً در هم پیچیده‌است و این مهم است؛ زیرا می‌توانیم متوجه محاسبات پشت این حملات شویم.

حملات پیچیده و تورم در سیستم وام‌های فلش

چندی پیش ۲ وام فلش بر روی پلتفرم دیفای BZX مورد مباحثه زیادی قرار گرفته‌اند. این طرح، دو بار برای سوءاستفاده و حمله به پلتفرم BZX استفاده شده‌است؛ یک شخص یا گروه، توانستند حدود ۹۵۴٬۰۰۰ دلار در عرض ۴ روز سود دریافت کنند!

یکی از این حملات در ۱۴ فوریه و دیگری در ۱۸ فوریه ۲۰۲۰ اتفاق افتادند. این روش بسیار مورد بحث است؛ زیرا مردم قبول نمی‌کنند که وام‌های فلش مورد حمله یا هک قرار می‌گیرند. چون این طرح صرفاً از قوانینی که قراردادهای هوشمند و سیستم وام تعریف کرده‌اند، تبعیت می‌کنند. تعدادی از طرفداران آتریوم معتقدند که وام‌های سریع بسیار کاربردی هستند و مسیرهای جدیدی به روی اقتصاد غیرمتمرکز باز می‌کنند.

در طی حمله اول، هکر ۱۰٬۰۰۰ اتر را از پلتفرم dYdX و تعداد ۱۱۲ توکن WBTC (بیت کوین مبتنی بر بلاک چین آتریوم) از پلتفرم کامپوند وام گرفت. سپس این شخص یا گروه، ۱٬۳۰۰ اتر را به پلتفرم معاملاتی Fulcrum پروتکل BZX ارسال کرد و ۵٬۶۳۷ اتر وام گرفت. پس از آن، از پلتفرم Uniswap حدود ۵۱ WBTC وام گرفت.

از اینجا به بعد، قیمت‌ها تغییر کرد؛ زیرا Slippage در بازار تغییر کرد. پس از آن، هکر از این ۱۱۲ WBTC که از کامپوند وام گرفته بود، حدود ۳۱۸٬۰۰۰ دلار سود کرد. این تراکنش تکی، به مهاجم اجازه داد که به راحتی ۱۰٬۰۰۰ اتری که از dYdX وام گرفته بود را به همراه بهره بازپرداخت کند.

این مراحل کمی گیج کننده به نظر می‌رسند؛ اما در کل وام‌های لحظه ای، قابلیت لوریج کردن سرمایه بدون نیاز به وثیقه دیفای، و برای کسب سود از طریق ترید در صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) را ارائه می‌دهند. این پروسه بسیار سریع و مؤثر اتفاق می‌افتد و ریسک از دست دادن سرمایه در طی اجرا را از بین می‌برد. البته حملات دیگری نیز به پلتفرم‌های مختلف شده‌است که در اینجا، تنها به همین نمونه بسنده کردیم.

چه پلتفرم‌هایی وام فلش می‌دهند؟

این بخش از حوزه دیفای بسیار نوین بوده و در حال حاضر از میان پروژه‌های شناخته شده حوزه دیفای، سه پلتفرم آوه، Dy/Dx و Kollateral وام فلش اعطا می‌کنند. در پروتکل آوه رمز ارزهایی مثل اتر، دای، تتر و میکر و برخی دیگر از استیبل کوین‌ها حضور دارند. نرخ بهره وام در این پلتفرم ۰٫۰۹ درصد در نظر گرفته شده‌است. در پروتکل Dy/Dx نرخ بهره صفر است اما تنها سه رمز ارز اتر، دای و USDC در آن حضور دارند. همچنین آتریوم در این پلتفرم به صورت WETH است. پروتکل Kollateral به صورت شفاف کارمزد یا نرخ بهره وام را اعلام نکرده‌است. اما این پروتکل از بسیاری دارایی‌های موجود در سایر پروتکل‌ها پشتیبانی می‌کند.

وام دهی رمز ارزها

بدون فروش رمزارزهای خود کسب درآمد کنید! این امکانی است که در دنیای ارز دیجیتال وجود دارد. شما می‌توانید رمزارزهای خود را وام دهید و سود آن را دریافت کنید و یا بدون فروش حتی یک رمزارز وام کم بهره بگیرید. پلتفرم‌های وام‌دهی زیادی وجود دارد که این خدمات را ارائه می‌دهند و هر کدام از آن‌ها ویژگی های منحصر به فرد خود را دارند. اگر قصد وام گرفتن و یا کسب درآمد از رمزارزهای خود را دارید لازم است که بهترین پلتفرم وام دهی را انتخاب کنید

برای آشنایی با بهترین پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال تا پایان این مقاله با ما همراه باشید

وام دهی با پشتوانه ارزهای دیجیتال، وامی است که وثیقه آن، دارایی‌هایی از نوع رمز ارزهاست؛ به طوری که برای حفظ امنیت، پول فیات خصوصا دلار آمریکا در ازای بیت کوین وام داده می‌شود. به عبارتی، وام دهی ارز دیجیتال عملکردی شبیه به وام دهی همتا به همتا دارد؛ یعنی جایی که در آن وام گیرندگان و وام دهندگان توسط یک پلتفرم آنلاین وام دهی ارز دیجیتال به یکدیگر متصل شده و به جای ارز فیات از ارز دیجیتال به عنوان ارز مورد مبادله خود استفاده می‌کنند. این شیوه‌ای سریع و مستقیم است. برخلاف مدل وام دهی سنتی که باید بانک مرکزی یا واسطه‌ها در آن دخیل باشند، وام با پشتوانه رمز ارزها ویژگی‌های متمایزی دارد که آنها را قابل اعتماد می‌سازد.

این پلتفرم ها، سامانه های آنلاین هتستند که به شما این امکان را می‌دهند که ارز دیجیتال خود را در ازای دریافت سود به دیگران بدهید. این ها برای دو منظور مختلف استفاده می شوند:
قرض گرفتن (To borrow)
افرادی که نیاز به پول دارند، از طریق این وبسایت ها در ازای پرداخت یک بهره مشخص، وجوه ارزی فوری می گیرند.
قرض دادن (To Lend)
وام دهندگان (که سرمایه گذاران نیز نامیده می شوند) و مقداری ارز وام دهی رمز ارزها اضافی در کیف پول یا ولت خود دارند و مایل هستند با آن درآمد غیرفعال ایجاد کنند

حال با خودتان میگویید چنین اقداماتی ریسک هایی به همراه دارد بیایید به ریسک های این پلتفرم ها بپردازیم :

وام گرفتن ارز دیجیتال به‌طور بالقوه، هم برای وام‌گیرندگان و هم برای وام‌دهندگان، ریسک به همراه دارد؛ زیرا وام‌ها و وجوه سپرده‌شده متعلق به بازار پُرنوسان ارزهای دیجیتال هستند. برای مثال، بر اثر افت شدیدی که به‌تازگی در ارزش رمزارزها رخ داد، پلتفرم Celsius تمام تراکنش‌های خود را متوقف و معادل میلیاردها دلار رمزارز را فریز کرد. در ادامه، چند مورد از خطرات وام‌های رمزارزی را مرور می‌کنیم:
فراخوانی اعتبار
هنگامی که وثیقه‌ای را برای دریافت وام در اختیار پلتفرم وام‌دهی قرار می‌دهید، کاهش ارزش وثیقه سپرده‌شده می‌تواند سبب فراخوانی اعتبار (Margin Call) شود. فراخوانی اعتبار زمانی رخ می‌دهد که LTV یک وام رمزارز کمتر از نرخ توافق‌شده باشد. هنگامی که این اتفاق می‌افتد، یا باید وثیقه بیشتری سپرده‌گذاری کنید یا در معرض انحلال (Liquidation) قرار می‌گیرید. (فرایندی که طی آن، پلتفرم به‌اجبار موقعیت معاملاتی شما را می‌بندد.)
عدم نقدینگی
هنگامی که دارایی‌های رمزارزی خود را در پلتفرم‌های وام‌دهی سپرده‌گذاری می‌کنید، دارایی‌تان برای مدت مشخصی از دسترس خارج می‌شود. اگرچه برخی از پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز اجازه می‌دهند تا وجوه سپرده‌شده را نسبتاً سریع برداشت کنید، برای برداشت وجوه خود از بیشتر پلتفرم‌ها، احتمالاً با صفی طولانی مواجه می‌شوید.
شفاف نبودن سازوکارهای قانونی
پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو را مرجعی وام دهی رمز ارزها قانونی تنظیم نکرده است و ضمانتی را که بانک‌ها می‌دهند، ارائه نمی‌کنند. برای مثال، شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) سپرده‌های بانکی ایالات متحده را تا سقف 250 هزار دلار به ازای هر سپرده‌گذار بیمه می‌کند و در صورت ورشکستگی بانک، وجوه سپرده‌گذاران تا این حد محافظت شده‌اند. این در حالی است که پلتفرم‌های وام‌دهی رمزارز هیچ ضمانتی ارائه نمی‌دهند و در صورت ورشکستگی پلتفرم، ممکن است تمامی سرمایه‌تان را از دست بدهید.

و اما در اخر به پلتفرم های مشهور و معتبر که در این زمینه فعالیت دارند میخواهیم بپردازیم:
‏۱ blockfi
پلتفرمی با بهترین شرایط و خصوصیات برای وام دهندگان و وام گیرندگان
های پشتیبانی شده: همه توکن های اصلی
هزینه های پلتفرم: هزینه های اداری و برداشت ماهانه
مزایای دیگر: بدون محدودیت سپرده، برداشت انعطاف پذیر، راه اندازی آسان
‏ blokfi بیش از 10 میلیارد دلار دارایی رمزنگاری شده را مدیریت می کند و به یکی از محبوب ترین و پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال تبدیل شده است. این پلتفرم از طیف گسترده ای از رمزارزها پشتیبانی می کند، هیچ محدودیت حداقل یا حداکثری برای سپرده گذاری ندارد و یکی از تنها خدماتی است که بهره مرکب را ارائه می دهد
یک نقطه ضعف BlockFi این است که هزینه برداشت آن نسبتاً بالا است. با این حال، کاربران فقط یک بار در ماه آن را به جای هر برداشت پرداخت می کنند که می تواند هزینه را جبران کند.

نکسو اولین وام های فوری با پشتیبانی رمزارز را در جهان ارائه می دهد. البته این چیزی است که خود آنها می گویند … در ابتدا ، این پلتفرم تکنلوژی مالی قصد داشت طیف گسترده ای از خدمات مربوط به رمزارز ، از جمله کارت های رمز ارز را پوشش دهد. اما در حال حاضر بیشترین تمرکز آنها روی توسعه بستر وام بوده است که به شما امکان می دهد از 1000 تا 2،000،000 دلار به وام ها دسترسی پیدا کنید.
‏Nexo در مورد رعایت مقررات به Onfido پایبند است. تاکنون ، این پروژه یک میلیارد دلار وام با پشتوانه رمزارز فوری در سراسر جهان ارائه داده است به همین دلیل به یکی از محبوب ترین پلتفرم ها تبدیل شده است.
‏Nexo در حال حاضر کمترین نرخ موجود را دارد که از 5.9 درصد آوریل آغاز می شود. وام گیرندگان می توانند از وجوه با کارت Nexo استفاده (بسته به موقعیت وام دهی رمز ارزها وام دهی رمز ارزها مکانی آنها) یا از حساب بانکی برداشت کنند.

۳ کامپاند Compound
‏Compound یک پروتکل الگوریتمی بازار پول در اتریوم است که به کاربران اجازه می دهد سود کسب کنند یا دارایی‌های خود را در مقابل وثیقه قرض کنند. در حال حاضر، 9 دارایی فهرست شده در پلتفرم ترکیبی برای وام دادن و استقراض وجود دارد که رقبای مستقیم از نظر ارزش کل قفل شده و تعداد دارایی های فهرست شده در رقابت پیشرو هستند.
‏ کامپاند که در سال 2017 راه اندازی شد، یکی از اولین پروژه های DeFi بود که توجه گسترده ای را در چرخه DeFi فعلی به خود جلب کرد. در نتیجه، COMP توکن بومی Compound قبل از تصحیح به سطوح فعلی، ارزش آن به شدت افزایش یافت.
‏کامپاند به عنوان یک پروتکل وام مالی غیرمتمرکز ساخته شده بر روی اتریوم عمل می کند که به کاربران امکان می دهد از مجموعه ای از دارایی ها وام بگیرند یا وام دهند. با Compound، کاربران می‌توانند سود دارایی‌های خود، دارایی‌های کوتاهی که معتقدند بیش از حد ارزش‌گذاری شده‌اند، کسب کنند و دارایی‌های مورد نیاز خود را بدون خرید آن‌ها به دست آورند .
از همه مهم‌تر این است که Compound از چندین دارایی دیجیتال از جمله یو اس دی سی (USDC)، اتریوم (ETH) و دای (DAI) و غیره برای ارائه وام ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم به طرفداران ارزهای دیجیتال مختلف اجازه ‌می‌دهند تا انواع ارزهای دیجیتال را برای ترید در آن سپرده گذاری کنند. با دسترسی کاربران به استخر نقدینگی (یا لیکوییدیتی پول)، هولدرهای رمز ارزهای مختلف به راحتی بر اساس دارایی دیجیتالی که دارند، سود کسب ‌می‌کنند. کامپاند در واقع به کاربران خود امکان ‌می‌دهد تا در هر زمان و هر مکان، بدون دردسر به لیکوییدیتی پول‌های این پلتفرم دسترسی داشته باشند.

ارز دیجیتال آوی چیست؟ وام‌دهی و وام‌گیری بر بستر اتریوم

به وام گرفتن از یک بانک فکر کنید. آن هم یک بانک دولتی که باید یک مشت ورق و کاغذ و حداقل یک ضامن پردردسر همراه خود داشته باشید که شاید بتوانید یک وام اندک با سود زیاد دریافت کنید. وامی که شاید حتی در بلند مدت، اقساط و شرایط آن وضعیت مالی‌تان را نه بهتر، بلکه سخت‌تر و بانک مورد نظر را پولدارتر کند! حالا یک پلتفرم غیرمتمرکز را تصور کنید که نه خبری از بانک و واسطه است، نه کاغذ بازی و از همه مهم‌تر، نه نیاز به ضامن! این دقیقا جایی است که بازار مالی غیرمتمرکز آوی وارد می‌شود تا روش‌های سنتی و کهنه وام‌گیری را از بین ببرد.

در این مقاله با ارز دیجیتال آوی (Aave) و چگونگی عملکرد آن به عنوان یک پلتفرم مالی غیرمتمرکز در بستر اتریوم آشنا خواهیم شد.

ارز دیجیتال آوی چیست؟

ارز دیجیتال آوی چیست؟

آوی (Aave) یک ارز دیجیتال غیرمتمرکز روی شبکه اتریوم است که به کاربران اجازه می‌دهد طیف وسیعی از ارزهای دیجیتال را وام بگیرند یا با وام دادن دارایی خود، سود دریافت کنند. ارز دیجیتال محلی آوی، LEND نام داشت که با تغییر نام تجاری شرکت به Aave تغییر کرد.

در این بازار غیرمتمرکز، کاربران با استفاده از پروتکل آوی می‌توانند یک بستری را در فضای غیرمتمرکز ایجاد کنند تا سرمایه خود را به عنوان وام به کاربران نیازمند بدهند و در عوض علاوه بر دارایی خود که بازمی‌گردد، سود آن را هم کسب کنند. در طرف مقابل، یک کاربر بدون نیاز به واسطه و اعتمادسازی، می‌تواند وام دریافت کند.

البته آوی کاربردهای مختلف دیگری هم دارد. یکی از بزرگ‌ترین ویژگی‌های آوی این است که با تزریق ارز دیجیتال در بازار به صورت وام به کاربران، باعث ایجاد نقدینگی در بازار می‌شود. همچنین توکن غیرمتمرکز آوی برای هولدرهای خود اجازه مشارکت در گاورننس شبکه، حق رای دادن و تخفیف در پلتفرم را فراهم می‌کند. در نهایت آوی یکی از ارزهای دیجیتالی است که در صنعت امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به خوبی مورد حمایت قرار گرفته تا به عنوان نقدینگی یا توکن سهام‌گذاری، برای هولدرهای خود سود ایجاد کند.

تاریخچه و اهداف آینده ارز دیجیتال آوی

آوی در سال ۲۰۱۷، از طریق عرضه اولیه کوین (ICO) کار خود را شروع کرد. پروژه‌ای که در ابتدا خود را با نام ETHLend معرفی کرده بود. خالق این پروژه، استانی کولچوف (Stani Kulechov) نام دارد و کار خود را با یک تیم ۲۰ نفره متشکل از توسعه‌دهندگان، محققین، تیم پشتیبانی و تبلیغات در لندن آغاز کرد.

در مارس سال ۲۰۱۹ که آخرین نسخه از ETHLend عرضه شد، این تیم طراحی پروتکل آوی را آغاز کرد. با این که تیم آوی قصد دارد در آینده کنترل کامل این پروتکل را در اختیار جامعه خود قرار دهد، با این حال استانی کولچوف و تیمش در حال حاضر تاکید ویژه‌ای روی برقراری امنیت پروتکل خود دارند. حتی با توجه افزایش نقدینگی که این پروتکل ایجاد کرده است، یک سیستم وام دهی رمز ارزها مژدگانی هم طراحی کرده‌اند تا کاربران با مشاهده رفتارهای غیرمعمول برخی از کاربران دیگر، باگ‌ها و هر چیزی را که باعث به خطر انداختن امنیت شبکه می‌شود، به سرعت شناسایی کنند.

کاربران با در اختیار داشتن توکن Aave در این شبکه، می‌توانند به عنوان سهام‌دار، در خصوص تغییرات و تصمیمات پروتکل آوی، رای‌گیری کنند. اما یکی از اهداف جالب و شاید عجیب تیم آوی این است که موسسات مالی سنتی را هم در کنار سهام‌داران و کاربران، درگیر حاکمیت پلتفرم خود کند. دلیل این تصمیم، تبدیل کردن امور مالی غیرمتمرکز شبکه آوی به یک پلتفرم عمومی است. از نظر مدیر این پلتفرم، حضور موسسات مالی رایج در کنار سهام‌داران می‌تواند فضایی را برای در دسترس قراردادن هر چه بیشتر این تکنولوژی در اختیار مردم عادی قرار دهد، مخصوصا مردمی که هیچ سر و کاری با تکنولوژی ندارند و برای انجام امور مالی خود به سراغ موسسات و بانک‌ها می‌روند.

آوی چطور کار می‌کند؟

آوی را یک اکوسیستم قرارداد هوشمند در بلاک چین اتریوم در نظر بگیرید که به عنوان یک استخر منابع یا ذخایر دارایی غیرمتمرکز فضایی را برای وام گرفتن و وام دادن ایجاد کرده است.

هر فردی بدون محدودیت می‌تواند با این قراردادهای هوشمند تعامل داشته باشد، دارایی‌های مشخصی را با هدف سرمایه‌گذاری در این استخر ذخایر دارایی به اشتراک بگذارد. زمانی که دارایی این شخص به صورت وام توسط کاربری دیگر دریافت شود، او از این طریق سود کسب می‌کند.

به زبان ساده، هر فردی که دارایی خود را در این استخر قرار می‌دهد، یک بانک تصور کنید که پول خود را به دیگران وام می‌دهد و سودش را می‌گیرد. با این تفاوت که خبری از دردسرهای بانکی نیست و نیازی هم به اعتمادسازی میان دو طرف وجود ندارد. چی از این بهتر؟

مراحل دریافت وام از آوی چگونه است؟

مراحل دریافت وام از آوی

زمانی که پروتکل آوی روی کار آمد، استراژی شخص به شخص وام‌دهی (ارتباط مستقیم میان فرد وام دهنده و وام گیرنده در ETHLend) تغییر کرد و به استراتژی استخری تبدیل شد. در این استراتژی، افرادی قصد دارند به ارائه وام کسب سود کنند، دارایی خود را به صورت نقدینگی در قراردادهای هوشمند استخر آوی سپرده‌گذاری می‌کنند. در طرف مقابل، این دارایی‌ها را زمانی می‌توان به صورت وام دریافت کرد که وثیقه یا تضمین در اختیار شبکه قرار داد.

در این روش، هیچ نیازی نیست که فرد وام گیرنده، با فرد وام‌دهنده به صورت مستقیم در تماس باشد چرا که همه ذخایر در یک استخر جمع شده‌اند.

برای اینکه بخواهید یک وام دریافت کنید، باید به عنوان وثیقه، توکن‌هایی را که توسط پلتفرم آوی پشتیبانی می‌شود، به عنوان ضمانت در این شبکه سپرده‌گذاری کنید. اما باید در نظر داشته باشید که آوی برای جلوگیری از ضررهای ناشی از نوسان قیمت و همچنین در صورت عدم بازپرداخت وام توسط فرد دریافت کننده، وثیقه‌ای بیش از مقدار مبلغ وام (Over Collateralized) را از شما می‌خواهد.

برای مثال، اگر شما می‌خواهید ۲ اتریوم وام بگیرید و ارز دیجیتالی که در اختیار دارید DAI است، شما باید یک بلاک DAI با مبلغ ۳۰ درصد بیشتر از ارزش ۲ اتریوم را در آوی ایجاد کنید یا به زبان ساده، سپرده‌گذاری کنید.

آوی برای این الگو، دو دلیل دارد. دلیل اول وجود نوسان در بازار ارزهای دیجیتال است. بنابراین آوی از این طریق تضمین می‌کند که پروتکل ارزش خود را از دست ندهد و دارایی سرمایه‌گذار دچار بار منفی نشود. دلیل دوم، جلوگیری از هرگونه تقلب توسط کاربری است که وام دریافت می‌کند و هیچگاه آن را پس نمی‌دهد.

برای عملی‌سازی این روش، آوی دو نوع توکن ایجاد کرده است:

• aToken: توکن‌هایی که به وام دهندگان تعلق می‌گیرد تا برای سپرده‌گذاری خود سود کسب کنند. مثلا فردی که DAI را برای دریافت وام به شبکه واریز کرده، آوی آن را به توکن‌های aDAI تبدیل می‌کند.
• Aave: آوی توکن هم همان توکن محلی پلتفرم آوی است. در صورتی که یک کاربر از این توکن استفاده کند، از امکانات مختلفی نظیر عدم پرداخت کارمزد بهره‌مند می‌شود.

اما آوی یک انتخاب جذاب دیگر هم پیش روی کاربران خود قرار داده است که Flash Loan نام دارد.

Flash Loan چیست و چطور کار می‌کند؟

Flash Loan چیست

وام‌های فلش (Flash Loan) یکی دیگر از انواع وام‌های آوه است که در آن افراد نیازی به سپرده‌گذاری وثیقه ندارند و تقریبا وام دهی رمز ارزها به سرعت انجام می‌شود. اما شیوه متفاوتی دارد:

فردی که قصد دارد وام دریافت کند، باید این وام را همراه با ۰٫۰۹ درصد کارمزد در همان لحظه پرداخت کند. یعنی بلاکی که برای درخواست وام در شبکه ایجاد می‌شود، باید شامل مبلغ بازپرداخت همراه با کارمزد آن باشد. در صورتی که مبلغ بازپرداخت در بلاک قرار نگیرد، کل تراکنش لغو می‌شود. اما اصلا چه نیازی به وامی است که باید سریعا آن را پرداخت کرد؟

این نوع وام برای تریدرهایی است که قصد دارند سریعا از وضعیت و موقعیت خوب نوسان بازار استفاده کنند. همچنین برخی از کاربران از آن برای کسب بیشترین سود در دیگر سیستم‌های ساخته شده در اتریوم استفاده می‌کنند. چرا که از طریق پلتفرم آوی و دیگر اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز اتریوم، می‌توان ارزهای دیجیتال را با هم معاوضه کرد تا کاربر بتواند Flash Loan خود را به معامله سودمند تبدیل کند.

مزایای وام گیری در آوی:

• وام‌گیری و وام‌دهی فرا مرزی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد :مهم نیست کجای دنیا باشید؛ با آوی می‌توانید در هر نقطه از دنیا که هستید وام بگیرید.
• نیازی به بانک نیست : آوه نیاز به یکی از بزرگ‌ترین واسطه‌ها مالی دنیا (مخصوصا که در مورد وام حرف می‌زنیم) یعنی بانک‌ها را از میان برمی‌دارد. یک حقیقت تلخ: بیش از ۲ میلیارد نفر از مردم سرتاسر دنیا به بانک‌ها دسترسی ندارند!
• یک موقعیت سرمایه‌گذاری در اختیارتان می‌گذارد : کافی است دارایی خود را در این بازار پرنوسان، در آوی سپرده‌گذاری کنید تا بدون دردسر سودش را بگیرید.
• نیاز به امتیاز و اعتبار را از بین می‌برد : در روش‌های سنتی، یک فرد برای اینکه بخواهد وام دریافت کند یا محصولی را قسطی بخرد، بانک، موسسه یا فروشگاه به امتیاز فردی او نگاه می‌کند. در آوی همه یکسان هستند.
• سرعت بالا برای دریافت وام : حتی وقتی به پروسه وام گرفتن از یک بانک فکر می‌کنم، خستگی همه وجودم را فرا می‌گیرد. با آوی در چند ساعت می‌توان وام گرفت!

کاربردهای ارز دیجیتال آوی

همانطور که در این مطلب خواندیم، آوی کاملا برای ایجاد یک اکوسیستم غیرمتمرکز وام‌گیری و وام‌دهی طراحی شده تا برای همه مردم سرتاسر دنیا در دسترس باشد. در این پلتفرم هر شخصی می‌تواند با سرمایه‌گذاری پول خود به عنوان وام، سود کسب کند یا در صورت نیاز از نقدینگی موجود در استخر این شبکه استفاده کند و وام بگیرد.

اما فراتر از کاربردهای امورمالی غیرمتمرکز، آوی یک پلتفرم متن‌باز است که می‌تواند عملکرد و قابلیت‌های خود را به لطف وجود اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز شبکه اتریوم، گسترش دهد و منعطف کند. تا امروز، آوی توانسته با تعداد قابل توجهی از همکاران محبوب شبکه اتریوم فعالیت کند که در ادامه با برخی از آن‌ها آشنا می‌شویم.

اکسی اینفینیتی: یکی از بزرگ‌ترین شرکای آوی، بازی ویدیویی اکسی اینفینیتی (Axie Infinity) است. این بازی به قدری بزرگ است که تنها در یک ماه از سال ۲۰۲۱، به درآمد ۹۰ میلیون دلاری برسد. این در حالی است که ۱۰ اپلیکیشن برتر اتریوم روی هم رفته ۴۱ میلیون دلار درآمد داشتند. در این بازی، بازیکنان می‌توانند در طول گیم‌پلی خود توکن آوی برنده شوند. حتی آوی برای این بازی یک NFT به صورت یک شخصیت منحصربه‌فرد ساخته است.

پیکسل‌کرفت استودیوز: این استودیو مسئول ساخت یکی دیگر از بازی‌های بلاکچینی به نام Aavegotchi است. در این بازی بازیکنان می‌توانند در طول گیم‌پلی،‌ NFTهای تاماگوچی کسب کنند و آن‌ها را بفروشند. این بازی هم با استفاده از پروتکل‌ آوی کار می‌کند.

بلنسر: آوی با همکاری بالانسر (Balancer) یک اپلیکیشن مدیریت مالی بسازد. این اپلیکیشن به کاربران استخرهای نقدینگی Balancer اجازه می‌دهد تا در شبکه آوی کسب درآمد کنند. این اپلیکیشن مدیریت مالی به عنوان یک پل بین این دو شبکه عمل می‌کند تا کار برای کاربران آسان شود.

آوی در برابر دیگر پروتکل‌های دیفای

اوی در حال حاضر میزبان بیش از ۲۴ توکن اتریومی برای اپلیکیشن‌ها و بلاکچین‌های مختلف است. این مسئله آوی را به عنوان یک پلتفرم وام‌دهی، نسبت به هر رقیب دیگری برتر می‌سازد. از جمله رقیب‌های اصلی آوی می‌توان به Maker و Compound اشاره کرد که هر کدام به ترتیب ۱۳ و ۸ دارایی را در اختیار کاربران قرار می‌دهند.

یکی از مهم‌ترین سکوهای پرتاب آوی، اتصال و عملکرد هماهنگ آن با توکن‌های نقدینگی یونی‌سواپ (Uniswap) است و می‌توان از این دارایی‌ها به عنوان وثیقه استفاده کرد. با این که Maker و Compound در حال حاضر ارزش بیشتری در اختیار کاربران قرار می‌دهند، با این حال هزینه کارمزد پلتفرم وام‌دهی آن‌ها هم بیشتر است.

همچنین بد نیست این مسئله را هم در نظر بگیریم که سهام‌گذاران آوی و میکر ریسک بیشتری نسبت به کامپوند تهدیدشان می‌کند زیرا توکن‌های این دو پلتفرم، وابستگی بسیار زیادی به عملکرد خود پروتکل‌هایشان دارند.

اما به صورت کلی، هزینه پایین کارمزدها، پشتیبانی خوب از طیف وسیعی از توکن‌ها، همکاری با اپلیکیشن‌ها و بازی‌های بزرگ و همچنین روند مثبتی که در حال حاضر این ارز دیجیتال طی می‌کند، آوی را نسبت به دیگر رقبای خود کمی برتر ساخته است.

تاریخچه قیمت آوی

در زمان نگارش این مطلب، آوی ۴۱۰ دلار قیمت دارد. حجم معاملات روزانه آن بیش از ۳۳۴ میلیون دلار است و ارزش بازار ۵ میلیارد ۳۳۰ میلیون دلاری دارد. در حال حاضر از نظر ارزش بازار، آوی در رتبه ۳۱ قرار گرفته وام دهی رمز ارزها است.

با نگاهی به روند قیمتی آوی در نمودار Coinmarketcap، می‌توان نوسانات زیادی را برای این ارز دیجیتال مشاهده کرد. با این حال می‌توان گفت آوی به طور کلی یک روند صعودی بلند مدت را طی می‌کند. برای خرید ارز دیجیتال آوی، می‌توانید به صورت سریع و ریالی از صرافی ارز دیجیتال کوین نیک مارکت استفاده کنید

تاریخچه قیمت آوی از زمان عرضه تا امروز

سخن پایانی

آوی از زمان عرضه خود تا امروز، روند به شدت خوبی را طی کرده است و حالا از آن به عنوان یکی از قدرتمندترین و آینده‌دارترین پروژه‌های امورمالی غیرمتمرکز یاد می‌شود. آوی سعی دارد تا علاوه‌بر ایجاد دسترسی به وام برای مردمی که به بانک دسترسی ندارند، حتی کار را برای دریافت وام بدون دردسر برای همه مردم سرتاسر جهان عملی کند. جذف واسطه‌ها، ضامن‌ها، بانک‌ها، موسسات مالی، همه و همه باعث شده تا آوی یک پروژه موفق باشد که تحلیلگران آینده آن را روشن می‌بینند. برای اینکه با پروژ‌ه‌های بیشتری آشنا شوید می‌توانید مقالات زیر را مطالعه کنید:

• ارز دیجیتال ماتیک چیست؟ راه‌حلی برای مشکل مقیاس‌پذیری اتریوم
• لایت کوین چیست؟ آشنایی با فورک ارزان قیمت بیت کوین
• تتر چیست؟ با محبوب‌ترین استیبل کوین دنیا آشنا شوید

شما هم می‌خواهید در آوی سهیم باشید و سرمایه‌گذاری کنید؟ همین حالا می‌توانید در کوین نیک مارکت عضو شوید و بدون دردسر ارز دیجیتال آوی را به صورت ریالی و با استفاده از کارت‌های شتاب خریداری کنید. همچنین می‌توانید آخرین اخبار دنیای ارزهای دیجیتال را در شبکه‌های اجتماعی ما در تلگرام، اینستاگرام و توییتر دنبال کنید.

وام دهی رمز ارزها

استارتاپ پیلتونت در حال توسعه سبدی از محصولات کاربردی با نام و خدماتی آشنا از گذشته، ولی با ایده‌هایی نو و استفاده از ظرفیت‌های بلاکچین و فناوری‌های غیرمتمرکز است. توسعه محصولات با رویکرد شفافیت، خودکار سازی و تمرکز زدایی در امور مالی، بیمه و باشگاه مشتریان و با همکاری شرکای کلیدی در هر بخش انجام می‌شود.

ما شبکه بلاکچین ققنوس را به عنوان لایه اول ثبت دارایی‌ها و تراکنش‌های اصلی انتخاب کرده‌ایم. از سوی دیگر بلاکچین استلار به دلیل شباهت بالا (ققنوس یک هارد فورک از استلار است)، جامعه بزرگ و جهانی توسعه‌دهندگان و به‌روز رسانی‌های این شبکه در زمینه‌های بازارسازی خودکار، قراردادهای هوشمند و امور مالی غیر متمرکز، به عنوان لایه دوم بلاکچین و برای ثبت قراردادها، نگهداری حساب‌ها و انتشار توکن‌های متناظر انتخاب شده است.

چرا بلاکچین ققنوس؟

ما اعتقاد داریم برای ماندگاری و رشد مثبت در فضای هیجانی و خاکستری دارایی‌های دیجیتال، ضمن استفاده حداکثری از تکنولوژی‌های غیرمتمرکز و توزیع شده و احترام کامل به حریم خصوصی اشخاص، باید از راه‌کارها و ظرفیت‌های قانونی در حوزه رمزارزها و بلاکچین استقبال کرد.
شبکه بلاکچین ققنوس، به دلیل پشتوانه سازمانی و حضور جمعی از برترین بانک‌ها و مراکز مالی ایران در این پروژه، انتخاب ما به عنوان لایه اول بلاکچین محصولات بوده است. از سوی دیگر، وجود سکه‌هایی با پشتوانه طلا، الماس و سایر دارایی‌های سرمایه‌ای در این شبکه، همزمان یک سرمایه‌گذاری بلند مدت مطمئن و یک اعتبار دائمی قدرتمند برای دارندگان این دارایی‌ها در سکوی پیلتونت می‌باشد.

محصولات در حال توسعه

وام با وثیقه رمزارزها

با فراگیر شدن بازارهای مالی غیرمتمرکز و پذیرش رمزارزها به عنوان دارایی‌های دیجیتال، ایده استفاده از این دارایی‌های رمزنگاری شده به عنوان اعتبار برای مالک آن، سبب شکل گرفتن پلتفرم‌های بسیاری در سال‌های اخیر شده است. سکوهای وام‌دهی با پشتوانه دارایی‌های دیجیتال، از مهمترین بازیگران این فضای نو بوده‌اند.

در میز وام اپلیکشن پیلتونت می‌توانید از ارزش دارایی‌های رمزارزی خود به عنوان وثیقه دریافت وام استفاده نمایید. پیلتونت این امکان را برای شما فراهم می‌آورد بدون نیاز به فروش سرمایه خود در شبکه بلاکچین ققنوس، علاوه بر سود سرمایه‌گذاری بلند مدت، هر زمان به پول نقد نیاز داشتید در کمترین زمان و باصرفه‌ترین نرخ بازگشت، وام بگیرید. دارایی‌های شما در قالب یک قرارداد خودکار و در یک حساب با چند امضا ذخیره می‌شود. هیچ جابجایی یا دخل و تصرفی در این حساب بدون اجازه شما و یا محقق شدن شرایط قراردادی که در ابتدا امضا کرده‌اید، امکان‌پذیر نیست. تمامی تراکنش‌ها شفاف بوده و روی شبکه بلاکچین ثبت می‌شوند و قابل مشاهده و ردیابی هستند.

به انتخاب شما، پرداخت وام می‌تواند به صورت سکه‌های با قیمت ثابت (استیبل کوین‌ها) مانند تتر یا دای باشد. یا اگر ترجیح می‌دهید از ارزش دارایی وثیقه شده به عنوان اعتبار خرید به شکل پرداخت در آینده یا پرداخت اقساط استفاده نمایید.

سپرده‌گذاری دارایی‌های رمزارزی

اگر تصمیم به سرمایه گذاری بلند مدت دارید ، میتوانید با قفل کردن دارایی های دیجیتال خود در صندوق پس انداز پیلتونت ، توکن پیلتو به عنوان جایزه دریافت کنید. این جایزه پاداش شراکت شما در منافع جمعی و اعتماد شما به ماست. بعد از پایان زمان پس انداز شما هم توکن خود را داربد و هم پاداشی که پیلتونت به شما میدهد. صندوق پس انداز با این دید طراحی شده که حتی افرادی که نمی‌خواهند وام دریافت کنند با هر میزان دارایی بتوانند سرمایه گذاری کنند. راهی که شما می‌توانید از دارایی های دیجیتال خود که به آنها نیاز ندارید سود دریافت کنید. کافی است توکن هایی که میخواهید پس انداز کنید ، از صندوق دارایی به صندوق پس انداز خود در پیلتونت منتقل کنید و زمانی که میخواهید پول شما در این صندوق قفل بماند مشخص کنید .پس از پایان این فرآیند به ازای زمان مشخص شده ، پاداش پیلتو دریافت می‌کنید. همچنین این امکان وجود دارد که بخشی از توکن های خود یا همه‌ی آن را unstakeکنید و از صندوق پس انداز خارج کنید.

بهترین پروژه های وام دهی ارز دیجیتال

وام ارز دیجیتال اساساً روشی برای وام دادن دارایی‌های کریپتو یا ارز فیات به وام گیرندگان مطابق با نرخ بهره خاص است. بنابراین، وام‌دهی کریپتو کم و بیش شبیه فرآیند وام دهی در سیستم‌های بانکداری سنتی است.

وام‌دهی ارز دیجیتال مانند سایر خدمات وام‌دهی همتا به همتا عمل می‌کند، زیرا از طریق یک پلتفرم آنلاین، وام‌گیرندگان را با وام‌دهندگان مرتبط می‌کند. در هسته خود، وام‌دهی کریپتو به کاربران این امکان را می‌دهد که از طریق وثیقه مبتنی بر رمزارز، استیبل کوین‌ها یا پول فیات را قرض کنند . عکس آن نیز صادق است زیرا وام گیرندگان می توانند از استیبل کوین یا فیات برای قرض گرفتن دارایی های کریپتو استفاده کنند .

انواع پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

اکنون که پاسخ « پروژه وام چیست؟» را می‌دانید؟ شما باید انواع پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال را شناسایی کنید. اساساً، می‌توانید دو دسته مجزا از پلتفرم‌ها را برای وام دادن ارزهای دیجیتال پیدا کنید، مانند پلتفرم‌های CeFi و DeFi.

CeFi یا پلتفرم های مالی متمرکز به طور کلی به عنوان واسطه برای اجرای فرآیند وام رمزنگاری عمل می کنند. یک پلتفرم متمرکز وام دهی ارز دیجیتال کنترل دارایی های وام دهندگان و وثیقه وام گیرندگان را برای دوره وام در اختیار خواهد گرفت. علاوه بر این، یک پلتفرم متمرکز وام دهی کریپتو نیز به یک فرآیند KYC نیاز دارد، بنابراین ناشناس ماندن را حذف می کند.

از سوی دیگر، دیفای یا پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز، رویکردی غیرمتمرکز برای وام‌دهی ارزهای دیجیتال ارائه می‌کنند. پلتفرم های DeFi از قراردادهای هوشمند برای اجرای رویه های وام استفاده می کنند. از همه مهمتر، پلتفرم‌های وام دهی DeFi می توانند اتوماسیون فرآیند کامل وام دهی را در کنار اجرای قرارداد در صورت تحقق شرایط خاص تضمین کنند.

چگونه پلتفرم‌های وام‌دهی را انتخاب کنیم؟

آخرین جنبه ای که باید قبل از بررسی لیست پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال پوشش دهید، انتخاب طرح کلی عوامل مهم می‌باشد. در اینجا برخی از عوامل کلیدی وجود دارد که باید قبل از انتخاب یک پلتفرم وام رمزنگاری در نظر بگیرید.

مهمترین عامل در انتخاب یک پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال به نرخ بهره ارائه شده توسط پلتفرم اشاره دارد. پلتفرم وام‌دهی‌ای را وام دهی رمز ارزها انتخاب کنید که نرخ بهره مطلوبی را برای دارایی های رمزنگاری در اختیار شما ارائه می دهد.

فاکتور بعدی برای انتخاب بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال هزینه می‌باشد که به هزینه های مرتبط با دارایی های ارز دیجیتال متفاوت در پلتفرم های مختلف اشاره می کند.

قبل از انتخاب پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال، باید ریسک‌های پلتفرم را نیز در نظر بگیرید.

همچنین هنگام تلاش برای کشف امن ترین پلتفرم وام دهی رمزنگاری ، توجه به مدت وام دهی بسیار مهم است . بررسی کنید که آیا مدت وام دهی ثابت است یا انعطاف پذیر است و با توجه به نیاز خود تصمیم بگیرید.

یکی دیگر از عوامل مهم برای انتخاب یک پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال به وثیقه مورد نیاز شما برای وام گرفتن مقداری خاص اشاره دارد.

جنبه نهایی در انتخاب برترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال برای نیازهای شما به سقف سپرده اشاره دارد. باید بررسی کنید که آیا پلتفرم دارای شرایط خاصی برای حداقل مبلغ سپرده است یا خیر.

بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

1. آوه (Aave)

آوه (Aave) متنوع‌ترین خدمات را در میان پروتکل‌های وام دهی موجود در بازار ارائه می‌دهد و وام‌های بدون وثیقه و فوری از مهم‌ترین خدمات دیفای، در آوه قابل دسترس هستند.

آوه یک پلتفرم غیر متمرکز وام دهی ارز دیجیتال شناخته شده در دیفای است، که توسط بلاک چین اتریوم پشتیبانی ‌می‌شود؛ یعنی پروتکل Aave روی شبکه اتریوم سوار است و قراردهای هوشمند در آن به این شبکه وابسته‌‌اند.

به عنوان یک بازار مالی غیر متمرکز و همتا به همتا، این امکان در آوه برای وام گیرندگان و وام دهندگان مهیاست که در مورد شرایط و ضوابط وام توافق کنند. پس از انجام توافق، وام‌ها از طریق پروتکل قراردادهای هوشمند نهایی ‌می‌شوند.

2. کامپاند (Compound)

Compound یک پروتکل الگوریتمی بازار پول در اتریوم است که به کاربران اجازه می دهد سود کسب کنند یا دارایی‌های خود را در مقابل وثیقه قرض کنند. در حال حاضر، 9 دارایی فهرست شده در پلتفرم ترکیبی برای وام دادن و استقراض وجود دارد که رقبای مستقیم از نظر ارزش کل قفل شده و تعداد دارایی های فهرست شده در رقابت پیشرو هستند.

Compound که در سال 2017 راه اندازی شد، یکی از اولین پروژه های DeFi بود که توجه گسترده ای را در چرخه DeFi فعلی به خود جلب کرد. در نتیجه، COMP توکن بومی Compound قبل از تصحیح به سطوح فعلی، ارزش آن به شدت افزایش یافت.

Compound به عنوان یک پروتکل وام مالی غیرمتمرکز ساخته شده بر روی اتریوم عمل می کند که به کاربران امکان می دهد از مجموعه ای از دارایی ها وام بگیرند یا وام دهند. با Compound، کاربران می‌توانند سود دارایی‌های خود، دارایی‌های کوتاهی که معتقدند بیش از حد ارزش‌گذاری شده‌اند، کسب کنند و دارایی‌های مورد نیاز خود را بدون خرید آن‌ها به دست آورند .

از همه مهم‌تر این است وام دهی رمز ارزها وام دهی رمز ارزها که Compound از چندین دارایی دیجیتال از جمله یو اس دی سی (USDC)، اتریوم (ETH) و دای (DAI) و غیره برای ارائه وام ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم به طرفداران ارزهای دیجیتال مختلف اجازه ‌می‌دهند تا انواع ارزهای دیجیتال را برای ترید در آن سپرده گذاری کنند. با دسترسی کاربران به استخر نقدینگی (یا لیکوییدیتی پول)، هولدرهای رمز ارزهای مختلف به راحتی بر اساس دارایی دیجیتالی که دارند، سود کسب ‌می‌کنند. کامپاند در واقع به کاربران خود امکان ‌می‌دهد تا در هر زمان و هر مکان، بدون دردسر به لیکوییدیتی پول‌های این پلتفرم دسترسی داشته باشند.

3. میکر دائو (MakerDAO)

MakerDAO یک سیستم استیبل کوین شفاف ارائه می دهد که هر کسی می تواند آن را در بلاک چین اتریوم بررسی کند و به کاربران اجازه می‌داد تا از دارایی‌های دیجیتال خود به عنوان وثیقه برای تولید یک ارز دیجیتال (استیبل کوین DAI) استفاده کنند و در واقع اولین پلتفرم وام دهی دیفای بود.

MakerDAO برای اولین بار در سال 2015 تشکیل شد، اما آنها تا سال 2017 استیبل کوین خود را راه اندازی نکردند. این پلتفرم بر روی شبکه اتریوم به عنوان یک سازمان غیرمتمرکز ساخته شده است که امکان وام دادن و استقراض ارزهای دیجیتال را بدون نیاز به واسطه فراهم می کند.

این پلتفرم می‌تواند از طریق قراردادهای هوشمندی که وام‌گیری و وام‌دهی را همراه با دو ارز دیجیتال DAI و MKR مدیریت می‌کند، به این شکل عمل کند. DAI و MKR برای تنظیم ارزش وام ها استفاده می شود.

MakerDAO یکی از ورودی های برتر به عنوان بزرگترین پلت فرم وام دهی رمزنگاری با توکن بومی خود، DAI است که می تواند بدون هیچ محدودیتی مورد استفاده قرار گیرد. کاربران می توانند بیش از 25 دارایی رمزنگاری را به صورت وثیقه در خزانه MakerDAO سپرده گذاری کنند. می‌توانید DAI را از سهم خود در پلتفرم وام بگیرید یا وثیقه اضافی برای افزایش قرار گرفتن در معرض دریافت کنید. فقط کیف پول رمزنگاری خود را به MakerDAO وصل کنید و یک پلت فرم وام دهی ارز دیجیتال انعطاف پذیر خواهید داشت.

بهره وام در میکردائو با توجه به میزان بدهی به صورت رمز ارز دای دریافت می‌شود و در زمان باز پس دادن وام، از مقدار وثیقه کم ‌می‌شود. این فرآیند برای هر کسی این امکان را به وجود آورده تا بدون وابستگی به نهادهای متمرکز وام دریافت کند.

4. یونی سواپ (Uniswap)

صرافی یونی سواپ (uniswap) در اصل صرافی غیر متمرکز ارز دیجیتال است که بر بستر شبکه اتریوم کار ‌می‌کند و در سال ۲۰۱۸ وارد بازار ارزهای دیجیتال شد. در یونی سواپ کاربران قادرند دارایی خود را به‌ طور امن و بدون زحمت مدیریت کرده و مبادله کنند و البته از مزایای استخرهای نقدینگی در این پلتفرم هم استفاده کنند. کاربران با ارائه هر میزان دارایی به لیکوییدیتی پول‌ها در یونی سواپ، سود هم دریافت ‌می‌کنند و در این پلتفرم خدمات وام دهی دیفای هم ارائه می‌شود.

5. بایننس (Bainance)

بایننس پیشروترین صرافی ارزهای دیجیتال در جهان است که در هر ثانیه بیش از 1,400,000 تراکنش انجام می‌شود. بایننس به غیر از اینکه صرافی ارزهای دیجیتال پیشرو است، اکوسیستم خود را ساخته است. بایننس همچنین یک سکه به نام “BNB” راه اندازی کرده است.

هدف اصلی بایننس افزایش سطح مالی غیرمتمرکز در سراسر جهان است. در حال حاضر، ارائه دهندگان خدمات زیادی را ارائه می‌دهند که برنامه های بلاک چین خود را بر روی اکوسیستم بایننس می سازند.

می توان گفت که بایننس یک راه حل یک مرحله ای برای همه چیز در دنیای بلاک چین است. چه بخواهید دارایی کریپتو خود را بخرید، بفروشید، مبادله کنید یا معامله کنید یا حتی وام بگیرید یا دارایی کریپتو خود را قرض دهید، می توانید این کار را در اینجا انجام دهید. حتی می‌توانید در Binance به یک ارائه‌دهنده وام دهی رمز ارزها نقدینگی تبدیل شوید تا پاداش‌های بسیار بهتری دریافت کنید. علاوه بر این، بایننس بازار NFT خود را نیز ساخته است تا مکانی را ایجاد کند که سازندگان بتوانند NFT های خود را به حراج بگذارند.

بایننس خیلی بیشتر از یک پلتفرم وام دهی و استقراض است. شما می توانید هر کار مرتبط با بلاک چین را در اکوسیستم بایننس انجام دهید.

6. لیکوییتی (Liquity)

لیکوییتی (Liquity) یک پروتکل وام دهی بدون بهره و با وثیقه است که استیبل کوین مخصوص خود (LUSD) را عرضه می‌کند.

به هر پوزیشن بدهی پشتیبانی شده با وثیقه در لیکوییتی Trove ‌می‌گویند که در آن در واقع مقداری ارز دیجیتال ETH به عنوان وثیقه در این پلتفرم وام دهی دیفای قفل ‌می‌شود. همزمان با وثیقه گذاری، مقداری مشخص استیبل کوین LUSD منتشر ‌می‌شود و ‌می‌توان آن‌ها را به استخرهای نقدینگی لیکوییتی واریز کرد.

7. رن وی ام (RenVM)

رن وی ام (RenVM) یک پلتفرم منبع باز است که دسترسی آسان به نقدینگی در بلاک چین را برای اپلیکیشن‌های DeFi فراهم ‌می‌کند. RenVM بسیاری از دارایی‌های دیجیتال از جمله بیت کوین، بیت کوین کش، ZEC و بسیاری دیگر را در اپلیکیشن مبنی بر اتریوم در دسترس قرار ‌می‌دهد.

با استفاده از قراردادهای هوشمند در این پروتکل، کاربران می‌توانند به انواع مختلف توکن‌ها از بلاک چین‌های مختلف دسترسی داشته باشند، بدون اینکه مشکلی در رپ یا آن رپ کردن (unwrapping) توکن‌ها وجود داشته باشد.

8. رپد بیت کوین (WBTC)

رپد بیت کوین (WBTC) یک پروتکل وام دهی ارز دیجیتال مبتنی بر DeFi است که در سال ۲۰۱۹ ایجاد شده است. توکن WBTC یک توکن ERC20 است و ارزش هر واحد از این رمز ارز معادل قیمت یک بیت کوین است.

از سوی دیگر، WBTC با بسیاری از پلتفرم‌های دیگر مانند کیف پول‌های اتریومی، اپلیکیشن‌های غیر متمرکز (DApps) و قراردادهای هوشمند سازگار است. از طریق WBTC، کاربران ‌می‌توانند بیت کوین را به رپد بیت کوین (و یا بالعکس) تبدیل کنند.

سخن آخر

اگر در دنیای ارز دیجیتال هستید، پس حتما باید گزینه وام دهی را در نظر بگیرید. شما می توانید با وام دادن به دارایی‌های رمزنگاری خود به پلتفرم‌های مختلف، سود بالایی کسب کنید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که آنها را به اشتراک بگذارید و نقدینگی خود را در پلتفرم‌های مختلف به جای نگه داشتن آنها در کیف پول خود فراهم کنید. این بهترین راه برای کسب درآمد غیرفعال است.