مزایا و معایب بورس

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بورس و ‌آموزش صفر تا صد آن پیشنهاد می‌شود به کلیپ های آموزشی آکادمی بورس حامد کامرانی مراجعه کنید.

بورس کالا چیست؟

نحوه خرید فروش در بورس کالا چیست؟ بورس کالا چیست؟ و چگونه وارد بورس کالا شویم؟ شاید این سوال ها ذهن شما را مشغول کرده است. ما سعی مزایا و معایب بورس داریم در این مقاله آموزش صفر تا صد بورس کالا را برای ما آموزش بدهیم. اگر شما دنبال سود کلانی از بورس کالا هستید و ریسک بالایی دارید پس در ادامه این مطلب ما را همراهی فرمایید.

لیست عناوین در مورد بورس کالا :

مقدمه‌ای برای بورس کالا:

بازارهای مالی به دو بخش اساسی تقسیم می‌شوند که، شامل موارد زیر میباشد. ما قصد داریم به صورت خلاصه برای هرکدام یک توضیح خدمت شما عرض کنیم.

1)بازار پول:

در بازار پول اسنادی مانند اوراق خزانه است که توسط معامله گران برای کسب سود بیشتر در این بازار معامله می‌کنند. معامله کردن خرید و فروش برای خود شخص نیست بلکه بجای یک فرد دیگر معامله خرید فروش انجام می‌دهند. ولی جالب اینجا است که این نوع خرید فروش مال خود شخص نیست بلکه بجای یک فرد دیگری خرید و فروش می‌کنند. این کار توسط یک نفر مانند کارگزاری در بورس واسط گر است که خطایی در انجام معامله صورت نگیرد. و آنچه که در بورس کالا معامله می‌شود شبیه به بازار پول است.

2)سرمایه:

تفاوت های زیادی در بازار های مالی از نظر نحوه و نوع معامله بین خریداران و فروشندگان وجود دارد که، سبب تجزیه شدن بازار های مالی می‌شود. یکی دیگر از بخش های بازار پول و سرمایه بورس اوراق بهادار است.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بازار پول و سرمایه به ادامه مطلب کلیک کنید.

تاریخچه بورس کالا در ایران :

نخستین بار در بورس کالا در ایران توسط شورای عالی بورس، بورسی را معرفی کردند. که به اقتصاد کشور کمک کند و بالاخره در شهریور ماه سال ۱۳۸۲ بورس فلزات نخستین بورس کالای ایران و بورس کالای کشاورزی در شهریور ماه سال ۱۳۸۳ شروع به فعالیت کردند. در ۱ مهر سال ۱۳۸۶ توسط اوراق بهادار و شورای زیر نظر آن ها قرار گرفت و کار خود را در ایران به عنوان بورس کالا آغاز کردند.

بورس کالا چیست؟

بورس کالا یک شخص حقوقی است که قوانین و رویه های مربوط به معاملات قرارداد کالاهای استاندارد و محصولات سرمایه گذاری مرتبط را تعیین و اجرا می کند. بورس کالا همچنین به مرکز فیزیکی محل معاملات اشاره دارد. بازار کالاها گسترده است و هر روز بیش از تریلیون دلار معامله می کند.

تاجران به ندرت کالاهای فیزیکی خود را از طریق بورس کالا تحویل می دهند. در عوض، آنها قراردادهای آتی را معامله می کنند، جایی که طرفین توافق می کنند مقدار مشخصی از کالا را با قیمت توافق شده خریداری یا بفروشند. صرف نظر از این‌که در حال حاضر در تاریخ انقضا از قبل تعیین شده، در بازار با چه معامله ای انجام می شود. بیشترین معامله در آینده قرارداد کالا، نفت خام است.

انواع مختلفی از بورس کالاهای مدرن وجود دارد که شامل مبادلات فلزات ، سوخت ها و کالاهای کشاورزی است .

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد بورس و ‌آموزش صفر تا صد آن پیشنهاد می‌شود به کلیپ های آموزشی آکادمی بورس حامد کامرانی مراجعه کنید.

مهم تریم ویژگی های بورس کالا :

• سامان دهی بازار کالاهای خاص نظیر محصولات فلزی کشاورزی، انرژی و پتروشیمی از طریق مکانیزم اجرائی ناظر بر تعهدات و منافع طرفین معامله.
• استفاده از مکانیزم معاملات آتی در جهت کاهش ریسک بازار و نیز رونق بخشیدن به بازار کالا و حفظ منافع تولید‌کنندگان و مصرف‌کنندگان.
• تحلیل آماری وضعیت بازار و ارائه خدمات مشاوره در پیش‌بینی نوسانات بازار کالاها به منظور کمک به طرفین معاملات در برنامه‌ریزی و انجام به موقع تعهداتشان.
• ایجاد بازاری منسجم، سازمان یافته و قانونمند برای تسهیل داد و ستد نقدی و آتی کالا، که در آن قیمت‌ها به صورت شفاف و در اثر تقابل آزاد عرضه و تقاضا کشف می‌شود.
• کشف قیمت کالاها براساس تعامل و تقابل عرضه و تقاضا و نیاز بازار.
• کاهش نوسانات مخل بازار و امکان انتقال ریسک.
• حذف واسطه گری و واسطه های غیرضروری در معاملات و خرید و فروش مستقیم بین فروشنده و خریدار.
• فراهم‌سازی تسهیلات مالی برای خرید و فروش

مزایا و معایب بورس کالا :

بورس کالا علاوه بر این که نواسانگری آن کم تر و عمل ریسک پذیری بالایی دارد یک سری مزایا و معایبی هم دارد که در ادامه مطلب به آن می‌پردازیم.

مزایای بورس کالا :

1. مزیت دیگر بورس کالا جبران خسارت خریدار یا فروشنده در صورت عدم انجام به تعهد خود است. که این امر در بازارهای خارج در بورس کالا وجود ندارد. جبران خسارت در تحویل کالا یا در تسویه کالا از محل تضامین عرضه‌کننده یا خریدار یا کارگزاران و از طریق اتاق پایاپای انجام می‌شود. و نیازی به اقامه دعوی در مراجع قضایی و طی مراحل طولانی را ندارد.
   بنابراین عنصر ریسک معاملات از طریق تضامین طرفین به شدت کاهش می‌یابد.
2. مزیت دیگر بورس کالا شفافیت است. در این بازار تعداد خریداران و فروشندگان و نرخ‌های پیشنهادی هر یک و نرخ‌های مورد معامله به طور شفاف در معرض دید همگان قرار می‌گیرد. و اسناد و مدارک صادره مبنی بر خرید و فروش از اصالت برخوردار است. در بورس کالا نمی‌توان معاملات صوری انجام داد یا قیمت‌ها را دستکاری کرد، بنابراین عنصر شفافیت برای استفاده‌کننده مهم و اطمینان آنان را جلب می‌کند. این استفاده کنندگان می‌توانند مقام‌های ناظر یعنی دولت و سهامداران باشند.
3. مزیت دیگر بورس کالا می‌تواند تامین مالی باشد. معاملات در بورس هم از طرف خریدار هم از طرف فروشنده می‌تواند به صورت تسویه سلف یا خرید سلف باشد. از طرفی بانک‌ها بر اساس اسناد صادره توسط کارگزاری‌ها مبنی بر انجام معامله در بورس با سهولت بیشتری وام به خریدار اعطا می‌کنند. چون از صحت معامله اطمینان دارند.
4. اولین مزیت بورس ایجاد اطمینان در بین طرفین معامله است. هیچ معامله‌ای بدون اطمینان فیمابین طرفین یا صورت نمی‌گیرد یا دارای ریسک بالایی است. اما این عنصر اطمینان مربوط به چیست؟ اولا کالایی که در بورس در معرض عرضه قرار می‌گیرد مراحلی را طی می‌کند که حاکی از اصالت کالا است. ثانیا فروشنده یا عرضه‌کننده کالا نیز از نظر اصالت مورد تایید قرار می‌گیرد. به همین دلیل است که عامل انجام و سازمان یافتگی در این بازار وجود دارد.
   ثالثا پرداخت وجه و تسویه کالای مورد معامله بدون هیچ نگرانی برای خریدار و فروشنده از طریق اتاق پایاپای انجام می‌شود. پس ریسک پرداخت و تسویه وجه نیز وجود نخواهد داشت.
5. مزیت دیگر بورس کالا و انجام معامله در آن کشف نرخ است. دربورس کالا کشف نرخ بر اساس عرضه و تقاضا صورت می‌گیرد. بورس باعث می‌شود بازارهای ناکارآ کارآمد شده و کشف نرخ بر اساس رقابت بین تعداد زیادی عرضه‌کننده و خریدار صورت پذیرد. اگر هر عاملی بر نرخ کالا موثر باشد در این بازار تاثیر خود را در قالب قیمت و به طور شفاف نشان خواهد داد.
6. مزیت دیگر معامله در بورس کالا برای عرضه‌کننده استفاده از ماده 6 قانون توسعه ابزارهای جدید معادل 10 درصد از مالیات. درآمد حاصل از فروش کالاهایی است که در بورس کالا پذیرفته شده‌‌اند، است.
7. مزیت دیگر بورس کالا بیان وضعیت اقتصادی کشور در قالب قیمت‌های مورد معامله است. بر اساس روند معاملات و مشاهده قیمت‌ها تصمیم‌گیری برای فعالان اقتصادی براساس اطلاعات و مستندات صحیح صورت می‌گیرد.

معایب بورس کالا :

1. عرضه کنندگان موظف به عرضه به صورت دائم هستند. و در صورت وقفه در عرضه از بورس کالا اخراج می‌شوند. در پایان باید کوتاه سخن گفت و خاطرنشان کرد که عمر بورس کالا در ایران در حدود 10 سال است. اما طی این مدت حجم معاملات با رشد کمی و کیفی قابل توجهی مواجه بوده و دلیل آن انسجام و سازمان یافته بودن بازار است.
2. کسانی که به دنبال عدم شفافیت هستند. انجام معامله در بورس کالا را نمی‌پسندند، اینها کسانی هستند که به دنبال فرار مالیاتی هستند.
3. کسانی می‌توانند از بورس کالا، کالا خریداری کنند که حجم خریدشان از حد معینی مثلا 20 یا 110 یا 220 تن در رینگ‌های مختلف کمتر نباشد.
4. برخی کالا‌ها در بورس کالا به صورت سبد عرضه می‌شود و امکان انتخاب برای خریدار وجود ندارد.

چه قرار داد هایی در بورس کالا معامله می‌شود؟

همه قرارداد های استاندارد در بورس کالا داد و ستد می‌شود. که شامل قرارداد های نسیه، نقدی، سلف، اختیار معامله ، آتی ، معاوضه و صلح است.

قراردادهای آتی؛ مزایا و معایب آن

دنیای اقتصاد – گروه بورس کالا : قراردادهای آتی (فیوچر) با توجه به ضرورت و اهمیت در بازار سرمایه و بورس کالا مطرح شده و برخی از اهداف آن جلوگیری از نوسانات شدید بازار، سرعت در اصلاح قیمت‌ها و تعادل آن در بازار، تعمیق و افزایش کارآیی بازار سرمایه و… عنوان شده است، این در حالی است که در عین حال از ریسک بالایی نیز برخوردار بوده و تضمینی برای سود وزیان وجود ندارد و از سوی دیگر به تبع از سود بالایی نیز بهره می‌گیرد .

از نظر کارشناسان در واقع با نظر به ویژگی‌های قراردادهای آتی که علاوه بر اینکه به تسهیل مبادلات منجر می‌شود و حتی می‌تواند نقش قراردادهای بیمه را هم ایفا کند؛ و به عبارتی در برابر تغییرات پیش‌بینی نشده قیمت در آینده مصونیت ایجاد می‌کنند، همواره اهمیت این داروی درمان افسردگی برای بازار سرمایه و در قیاس کوچک‌تر بورس کالا از سوی کارشناسان اقتصادی تجویز می‌شود، اما آیا این قرارداد و ابزارها که زمانی لقب «میوه‌های ممنوعه اقتصاد ایران» را به خود گرفته بودند در طول این چند سال از آغاز فعالیتش توانسته روند عملکرد رشد یافته‌ای نسبت به گذشته خود داشته باشد؟ پرسشی که در این گفت‌وگو با چند تن از کارشناسان سعی شده پیگیری شود.
بازار آتی و دو جنبه تغییر قیمت
محمدمهدی رفیعی، یکی از کارگزاران بورس کالا درباره نحوه عملکرد کلی بازار با بیان مقدماتی و اشاره به اینکه در هر صورت دو جنبه از تغییرات همواره در بازارهای آتی وجود دارد، به خبرنگار «دنیای‌اقتصاد» گفت: یکی از تغییرات عمده بازار مربوط به کاهش ارزها و به تبع آن افزایش قیمت طلا است، از سوی دیگر تغییرات دیگر بازار‌های جهانی نیز به تقاضای بازار ارتباط پیدا می‌کند، آنجا که متاثر از مجموعه تغییرات قیمت نفت که در نهایت سبب تغییر عمده در مقدار درخواست در فروش طلا می‌شود است؛ هرچند که مسائل و موضوعات دیگری در این میان همواره بر بازار قراردادهای آتی تاثیر می‌گذارد.
این کارشناس بورس آتی در ادامه با گفتن این سخن که «تاثیرات بازار جهانی همواره اثرگذار است و این سبب می‌شود بی‌نصیب نمانیم»، افزود: مشکلات سیاسی و مسائل حکومتی کشورهای حوزه خاورمیانه همواره در روند تغییر قیمت انرژی تاثیر گذاشته که به تبع آن نیز قیمت‌های طلا نیز نوسان پیدا کرده، به‌طوری‌که عرضه و تقاضاها تحت تاثیر این ریسک و تغییرات قرار گرفته و سبب سوق یافتن سرمایه‌ها به سمت بازار شده، شاید به همین دلیل است که نحوه عملکرد بازار را باید چند بعدی دید.
امسال بهتر از پارسال
کارگزار بورس کالا درباره وضعیت عملکرد بازار نسبت به سال گذشته تصریح کرد: در مجموع بازار امسال نسبت به سال گذشته از شرایط بهتری برخوردار بود؛ به طوری‌که بازار مهارت و تجربه بیشتری کسب کرده، مشکلات سیستمی و نرم‌افزاری تا حدودی برطرف شده، هر چند که بستر مناسبی برای انجام کار وجود ندارد.
این کارشناس بورس آتی در ادامه گفت: روند بازار بیشتر متکی بر مسائل ایران با وضعیت چند کشور خارجی پیوند خورده و اگر در باب مسائل سیاسی چشم‌انداز روشن تری هویدا شود، ریسک حاکم بر بازار کاهش پیدا می‌کند.
رفیعی اظهار داشت: آن چیزی که سبب می‌شود معامله انجام گیرد روند تغییرات طلا در بازارهای جهانی است و در واقع باید گفت زمانی نوسانات شدید باشد، معاملات بیشتری انجام می‌گیرد و شاید این سبب شود سفته‌بازان از نوسانات به‌وجود آمده سود ببرند.
وی در ادامه صحبت‌هایش با اشاره به اینکه کاهش قیمت یورو و نوسانات ارز تاثیر خودش را در بازار جهانی و داخلی گذاشته خاطرنشان کرد: نوسانات ارز و مساله کاهش قیمت یورو تقاضا برای خرید طلا را در خارج و داخل بالا برده و همین تقاضای مثبت به گونه‌ای است که بعید به نظر می‌رسد قیمت هر اونس طلا پایین تر از نرخ کنونی شود.
رفیعی سپس درباره تاثیر عرضه سکه به شیوه نقدی در بازار تصریح کرد: بازار آتی بازار قراردادهای مشتقه است؛ یعنی به گونه‌ای است که همه چیز به آینده مربوط می‌شود، از سوی دیگر در هر بازاری باید بازار نقدی حضور داشته باشد؛ زیرا با این امر تنوع معاملات کامل‌تر شده و همین سبب جذابیت بیشتر معامله می‌شود و در نهایت به نظر می‌رسد که در مجموع این فرآیند حجم معاملات را تقویت کند.
رفیعی افزود: با عرضه نقدی سکه در بازار تصمیمات مصرف‌کننده در تحلیل بازار موثر خواهد شد و اطلاع رسانی به بازار بیشتر می‌شود.
بازیگران آتی اندک و مبادلات ناکارآمد
همچنین میثم رادپور یکی دیگر از کارشناسان بورس آتی نیز با بیان نظری متفاوت با اشاره به اینکه در بازار معاملات آتی بازیگران زیادی وجود ندارند، گفت: همین مساله سبب شده ناکارآیی نیز در بازار زیاد باشد، هر چند انتظار این است که با آگاهی بیشتر فعالان بازار به نقطه تعادل لازم برسد.
این کارشناس بورس آتی در ادامه افزود: حجم قراردادها در آینده قطعا بهبود خواهد یافت و آینده بازار نیز حاکی از رسیدن بازار به مزایا و معایب بورس تعادل است. رادپور درباره تاثیر عرضه نقدی سکه در بورس کالا اظهار داشت: با عرضه حجم زیاد سکه از سوی بانک مرکزی به بازار معاملات آتی افت خواهد کرد و از سویی چون بازار آتی چیزی جدای از بازار نقدی نیست در نتیجه شاهد نوسان در این بازار هم خواهیم بود.
وی بابیان اینکه بازار طلا همبستگی بالایی با بازار‌های جهانی دارد، گفت: با توجه به نوسان قیمت هر اونس طلا در خارج از کشور که به صورت‌های شمش یا سکه در داخل معامله می‌شود، انتظار است بازار نیز روند کاهشی یا افزایشی خود را متناسب با قیمت‌های جهانی پیگیری کند.

فرصت‌ها در مبادلات آتی زودگذرند
رادپور سپس با بیان اینکه قیمت‌های فیوچر در بازار قراردادهای آتی فرصت‌های خاصی را ایجاد می‌کند، اما این فرصت‌ها در بازار داخلی به سرعت محو می‌شود، خاطرنشان کرد: در بازار‌های آتی و نقدی خارج از کشور این دو بازار در کنار هم قرار دارند و هیچ فرقی با همدیگر ندارند؛ یعنی با بالارفتن قیمت‌ها در بازار نقدی در بازار‌های آتی نیز این روند صورت می‌گیرد، در نتیجه پیش بینی از بازار هم ندارند؛ زیرا که اساسا آنها عادت به پیش‌بینی ندارند.
رادپور با اشاره به اینکه حتی اگر عرضه بانک مرکزی هم صورت گیرد قیمت‌ها جابه‌جا خواهد شد اما اساسی نخواهد بود، گفت: به دلیل مشخص بودن رابطه‌ها در نوع عرضه و منفک بودن روابط داخلی و خارج از کشور نوسان خیلی زیاد نخواهد بود؛ اما به هر حال عرضه‌ها در بازار اثبات یا نقدی تنزل پیدا خواهد کرد. در این زمینه بانک مرکزی نیز باید سیاست‌های خاصی در نظر بگیرد، به طوری‌که قیمت‌گذاری را با رویکردی متفاوت به انجام برساند. هرچند ذکر این نکته لازم است که اعمال سیاست‌های دستوری در هر صورت سبب سود بدون ریسک خواهد بود.
این کارشناس بورس کالا در ادامه گفت: ما در بازار رابطه‌های دادوستد زیاد نداریم شاید به همین خاطر فرصت‌ها چشمگیر نیست و این فرصت‌ها نیز نیاز به تخصص‌های خاص دارد. در واقع دخالت‌های بانک مرکزی و دستور تعیین کردن سازوکار بازار همانند تشکی فنری است که پا گذاشتن روی آن بسته به فنر‌های دیگر دارد، به همین صورت باید گفت روند فرآیند قیمتی در بازار ما متناسب با نرخ بهره نیست و این نبودن همان سازوکار طبیعی است.

آخرین اخبار

• پیام مدیرعامل گروه توسعه ملی به مناسبت هفته دفاع مقدس
• در نشست مدیران گروه توسعه ملی مطرح شد؛ افزایش هم افزایی، راه بازگشت شکوه گروه توسعه ملی
• در دیدار وزیر علوم و مدیرعامل گروه توسعه ملی؛ بر همکاری دوجانبه هلدینگ توسعه ملی و بخش پژوهشی وزارت علوم تاکید شد
• مدیرعامل بانک ملی ایران: تغییرات گروه توسعه ملی بر مبنای الزامات بانکداری شرکتی است / لزوم واگذاری شرکت های زیرمجموعه با حفظ ارزش دارایی های بانک در برابر تورم
• بازدید مدیرعامل شرکت سرمایه گذاری گروه توسعه ملی (وبانک) از مجموعه گروه ملی صنعتی فولاد ایران

تماس با ما

تهران، میدان ونک، خیابان شهید خدامی، بعد از مزایا و معایب بورس پل کردستان، پلاک 89
کد پستی: 1994844202
صندوق پستی: 3898-15875
تلفن: 85598 – 85599000
فاکس: 85599811
پست الکترونیک: [email protected]
اینستاگرام

پیوندهای مفید

کپی‌رایت © شرکت سرمایه‌گذاری گروه توسعه ملی. تمامی حقوق محفوظ است.

بیمه عمر یا بورس – کدام سرمایه گذاری بهتر است؟

خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری در بورس دو روش برای سرمایه گذاری می باشند که در این صفحه به بررسی این دو روش خواهیم پرداخت و بررسی می کنیم که کدام روش می تواند به شما کمک کند تا سرمایه گذاری مؤثر تری را تجربه کنید.

در صورتی که فرصت مطالعه این مطلب را ندارید حتما ویدیو پایین را مشاهده فرمایید.

تحلیل داده

برای آنکه شما بتوانید سرمایه گذاری موثری در بازار بورس داشته باشید، باید از قدرت بالایی در تحلیل داده و پیشبینی بازار در آینده برخوردار باشید. زیرا اکثر شایعات و اخبار تاثیرات مستقیمی در بازار بورس دارند.

بروز بودن اطلاعات

باید همواره در این زمینه مطالعه داشته باشید و اطلاعات خود را به روز نگهدارید تا محتمل زیان های مالی سنگین در بازار بورس نشوید.

گوش به زنگ بودن

در این بازار باید همیشه گوش به زنگ و آماده باشید تا با ریزش یا رشد یک سهام بتوانید بیشترین سود را از بازار خود دریافت کنید، در غیر این صورت حتما سرمایه های شما از دست خواهند رفت یا رشد خوبی نخواهند داشت.

پادکست بیمه عمر یا بورس – مزایا و معایب سرمایه گذاری در بیمه عمر

سود قطعی در بیمه عمر

شرکت های بیمه ای هر ساله با توجه به عملکرد مالی خود در آن سال، درصدی را به عنوان سود قطعی اعلام می کنند که آنرا به سبد اندوخته بیمه گذاران خود واریز می نمایند. بنابراین در خرید بیمه عمر باید به سود شرکت های بیمه ای نیز توجه ویژه ای داشته باشید تا بتوانید سرمایه گذاری خوب و پر سودی مزایا و معایب بورس مزایا و معایب بورس را تجربه نمایید.

هماهنگی با تورم

شما می توانید حق بیمه های پرداختی خود به شرکت بیمه گر را هر ساله از 5 الی 20 درصد افزایش دهید، که این موضوع باعث می شود تا بیمه نامه شما با نرخ تورم پیش برود و در طولانی مدت سرمایه های شما از دست نرود. البته لازم به توضیح است در صورت عدم تمایل می توانید تا انتها قرارداد، حق بیمه ثابت و اولیه را پرداخت کنید که این موضوع اصلا به صلاح نیست و تحت هیچ عنوان پیشنهاد نمی شود.

معافیت مالیاتی

جالب است بدانید یکی از مزایا بیمه عمر معافیت مالیاتی است و این موضوع می تواند در افزایش سود سرمایه گذاری بسیار مؤثر باشد.

امکان دریافت وام

شما با سرمایه گذاری در بیمه عمر این امکان را دارید که از سبد اندوخته خود و سرمایه خودتان وام دریافت کنید. لازم به توضیح است که دریافت وام از بیمه عمر نیاز به هیچگونه ضامن و وثیقه ای ندارد.

امکان فسخ زودتر از موعد

در صورتی که شما در هر سالی از قرارداد تمایل به فسخ بیمه نامه داشته باشید، می توانید قرارداد خود را فسخ نمایید و تمامی سرمایه های خود را بدون هیچ جریمه ای دریافت نمایید.

تعیین ذی نفعان

یکی از مزیت های سرمایه گذاری در بیمه عمر نسبت به بورس این موضوع است که شما می توانید، ذی نفعان خودتان را تعیین کنید. ذی‌نفع به کسانی گفته می شود که در صورت فوت بیمه شده، سرمایه های فرد بیمه شده، بین این اشخاص تقسیم خواهد شد.

مطمئن بودن آن

تمامی شرکت های بیمه، تحت نظارت بیمه مرکزی می باشند و به همین خاطر حتی در صورت ورشکستگی این شرکت ها، سرمایه های تمامی افراد توسط بیمه مرکزی پرداخت خواهد شد.

عدم ریسکی بودن

سرمایه گذاری در بیمه عمر هیچ گونه ریسکی ندارد و شما می توانید با خیال راحت این بیمه نامه را به صورت بلند مدت تهیه کنید.

پرداخت قسطی حق بیمه

می توانید حق بیمه های خود را در اقساط مختلف به شرکت بیمه گر پرداخت نمایید که این موضوع باعث می شود تا فشار مالی ناشی از پرداخت حق بیمه، از روی بیمه گذاران تا حدودی برداشته شود.

معایب بیمه عمر

عدم سوددهی در سال های اولیه

سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از روش های سرمایه گذاری بسیار پر سود است اما این بیمه نامه در سال های اولیه قرارداد سود چشمگیری ندارد. بنابراین اگر به دنبال یک روش برای سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید، به هیچ عنوان به فکر خرید بیمه عمر نباشید.

عدم سوددهی مناسب در حق بیمه های پایین

اگر قصد پرداخت حق بیمه های پایین را دارید، باید بدانید متأسفانه نمی توانید سود خوبی را از بیمه عمر خود دریافت کنید، زیرا هزینه های بیمه گری و پوشش های بیمه ای از حق بیمه شما کسر می شود، بنابراین در حق بیمه های پایین، بیمه عمر روش مناسبی برای سرمایه گذاری نمی باشد.

نامناسب برای سنین بالا

اگر سن بیمه شده شما بالاتر از 55 یا 60 سال است، نمی توانید بیمه عمر خود را به دید سرمایه گذاری نگاه کنید، به دلیل آنکه در این سنین ریسک بیمه گری بسیار بالاست و سرمایه گذاری به مراتب کم سود تر از سنین پایین می باشد.

در سنین بالا خرید بیمه عمر برای استفاده از پوشش های بیمه ای بسیار امر پسندیده ای به شمار می رود.

بیمه عمر یا بورس؟

در این مطلب به طور کامل در مورد مزایا و معایب سرمایه گذاری در بیمه عمر و بورس توضیح داده شد، شما با در نظر گرفتن این موارد می توانید انتخاب کنید که بیمه عمر بهتر است یا بورس. اگرچه در این موضوع سؤال یا ابهامی برای شما باقی مانده است، می توانید آنرا در انتها همین مطلب برای ما بنویسید تا شما را راهنمایی کنیم. همچنین توصیه می کنیم مقاله بیمه عمر یا طلا را در این وب سایت مطالعه نمایید.

مزایا و معایب بورس

اوراق سلف نفت خام و انتشار آن در بورس انرژی ایران هفته سوم مرداد ۹۹ رونمایی می شود. یعنی نفت خام به صورت بشکه ای در بازار بورس عرضه می شود. همه مردم می توانند با کد بورس یا بدون کد بورس، نفت تولیدی پالایشگاههای ایران را خریداری کنند. اوراق سلف نفت مثل سهام در بورس قابل معامله است.
قرارداد سَلَف یا عقد سَلَف به قراردادی اطلاق می شود که عرضه کنند بخشی از دارایی پایه را به ازای بهای نقد مزایا و معایب بورس و مطابق قرارداد سَلَف به فروش می رساند تا در دوره تحویل به خریدار، تسلیم کند. خریدار هم می تواند معادل دارایی پایه خریداری شده را در یک قرارداد سَلَف موازی استاندارد به فروش رسانده که به این قرارداد، سَلَف می گویند .
کاربرد های مهم این اوراق، جبران کسری بودجه دولت ها است. دولت به جای پیش فروش مزایا و معایب بورس محصولات و مواد خام به خارج از کشور، با انتشار اوراق سلف، محصولات را مستقیما به مردم پیش فروش کرده و در زمان سر رسید، به وکالت از طرف صاحبان اوراق، محصولات یا مواد خام را در بازار جهانی نقدا به فروش می رساند و از این راه با صاحبان اوراق سَلَف ، تسویه می کند.
در این فرآیند، تفاوت قیمت نقد و سَلَف ، در قالب سود به صاحب اوراق سلف پرداخت می شود. سلف به معنی پیش پرداخت است. شما با خرید اوراق سلف ، کالای مشخصی که اینجا منظور نفت است، پیش خرید کرده اید. این طرح هم مانند طرح های دیگر در کنار مزایایی که دارد چند نقد نیز به آن وارد است که به طور خلاصه بیان میشود :
۴ مزیت اوراق سلف نفتی:
۱ . گسترش اوراق سلف باعث می‌شود بخشی از منافعی که از طریق فروش نفت از کشور خارج می‌شد به مردم کشور خودمان تعلق ‌گیرد. فروش این اوراق باعث می‌شود مردم ولو با خرید کم ترین سهام خود را در توسعه صنعت نفت شریک بدانند و منافعی که از طریق فروش نفت از کشور خارج می‌شود به مردم خودمان تعلق بگیرد.
۲. اوراق سلف باعث تامین مالی پروژه‌ها می‌شود. شرکت ملی نفت سالانه به ۳۰ میلیارد دلار سرمایه نیاز دارد و فروش اوراق بهادار سلف نفتی به عنوان ابزاری کارآمد و موثر در صنعت نفت تعریف می‌شود که با اجرای این روش، سرمایه کلان و جزء افراد حقیقی و حقوقی در این صنعت به کار گرفته مي‌شود.
۳. فروش این اوراق یکی از راههایی است که به جمع آوری نقدینگی از سطح جامعه کمک خواهد کرد. با فروش این اوراق می توان سرمایه‌های سرگردان مردم را به سمت توسعه میدانهای مشترک و بالا بردن بهره وری این میادین هدایت کرد.
۴ . اوراق سلف نفتی مي‌تواند اولین قدم‌ها را براي رهايي ما از وابستگی به قدرت‌هایی که در بازار‌های بین‌المللی نفوذ نفتی دارند بردارد. به شرطي كه بتوانيم بازار داخل را به بازار‌های بین‌المللی وصل کنیم . فروش این اوراق با توجه به محدودیت‌هایی که برای کشور در مسائل نفتی وجود دارد، وابستگی بازار نفتی را به سمت استقلال پیش می‌برد.
۵ نقد وارد بر اوراق سلف نفتی:
۱. اولين ايراد وارد بر اوراق سلف نفتي عدم تعیین قیمت آنها از طریق بازار است . وقتی می‌توان بحث اوراق سلف را مطرح کرد که بازار نقدی آن فعال باشد. قیمت نفت باید از طریق مکانیزم بازار که شامل عرضه و تقاضای وسیع، و تعیین و کشف قیمت از این طریق است مشخص شود. فقط در شرایطی که معاملات نقدی روان کالایی انجام می‌شود اوراق سلف آن که تحویل آتی کالا است معنا پیدا می‌کند. با توجه به اینکه باید در معاملات نقدی مکانیزم عرضه و تقاضای وسیع وجود داشته باشد، در حال حاضر در بازار ایران نفت تنها از سوی شرکت ملی نفت ایران فروخته می‌شود و قیمت یک طرفه تعیین می‌شود. بر این اساس حتی اگر بازار نقدی نفت را انجام دهیم باز با پدیده یک عرضه کننده روبه‌رو هستیم و این مسئله نیز خود مشکل
ایجاد می‌کند.
۲. بودجه کشور به نفت وابسته است و در صورت هر نوسانی در فروش نفت سرمایه گذاران متضرر خواهند شد. مشخص نیست که تضمین فروش این اوراق از چه محلی است و وزارت نفت در صورت پایین رفتن قیمت نفت چگونه می‌تواند سود این اوراق را تضمین کند. ریسک ناشی از کاهش شدید قیمت نفت نیز از عواملی است که ممکن است گرایش به سمت فروش اوراق سلف نفتی را کاهش دهد.
۳. بازارهای دیگر نیز روی فروش اوراق سلف بی تاثیر نیست . بعید به نظر می‌رسد مردم سرمایه‌های خود را در مشارکتی انباشته کنند که سه سال بعد به آنها سود بدهد و گذشته از این موضوع شاید وزارت نفت سود قطعی برای این موضوع اعلام نماید اما مردم به سمت بازارهایی می‌روند که از سود آنها مطمئن باشند و در طی زمان روند رو به رشد آنها به اثبات رسیده باشد.
۴. خروج نقدینگی از بانک‌ها یکی دیگر از ایرادهای وارد شده بر این طرح است. در حال حاضر بانکها حدود ۵۰ هزار میلیارد تومان طلب دارند که آنها را از تامین منابع مالی بخش خصوصی محروم می‌کند. عرضه این اوراق هم مزید بر علت می‌شود و با هدایت منابع مالی و نقدینگی موجود در جامعه به سمت قراردادهای خرید نفت، بانکها را در تنگنای بیشتری قرار می‌دهد که این امر به سهم خود بخش خصوصی را که طبق اصل ۴۴ قرار بر توسعه روز افزون و مشارکت حداکثری آن بود بيش از پيش به حاشیه می‌راند.
۵ . سلف‌فروشی نفت در سایر کشور‌ها سابقه نداشته است. سلف فروشی در جهان به کمپانی‌های بزرگ نفتی مرسوم است و نه به آحاد مردم. علاوه بر این گروهی از صاحبنظران طرح فروش اوراق سلف نفتی را در تعارض با کارکرد صندوق توسعه ملی می‌دانند. به عقیده آنان، عرضه و پیش‌فروش نفت در بازار سهام به معنای نفی قانون است؛ چراکه بر اساس قانون باید سالانه چندین درصد از درآمد حاصل از فروش نفت به صندوق توسعه ملی واریز شود که با اجرای این طرح امکان‌پذیر
نخواهد بود.
در واقع این طرح تقریبا هیچ ربطی به نفت، قیمت جهانی نفت و قیمت دلار ندارد. در واقع طرح دولت انتشار یک اوراق با درآمد ثابت است (۱۸.۵ درصد الی ۱۹ درصد) که البته به گونه ای طراحی شده که غیر ربوی باشد.
اگر در زمان سررسید قیمت نفت_دلار بالاتر باشد، دولت اوراق را با نرخ ۱۹ درصد از پیش خریدکنندگان، بازخرید می‌کند، همچنین در زمان سررسید اگر قیمت نفت یا دلار پایین تر باشد با نرخ ۱۸.۵ درصد از خریداران، بازخرید می‌کند. همچنین در این قرارداد ۱.۵ درصد کارمزد تعیین شده که این مبلغ در زمان فروش از ۱۸.۵ درصد کسر
خواهد شد .

بیمه عمر بهتر است یا بورس ! مقایسه بیمه عمر با بورس

حوزه های سرمایه گذاری در سال های اخیر تغییرات اساسی کرده و علاوه بر سرمایه گذاری در بازار سکه و طلا و ارز، سرمایه گذاری در مسکن و سپرده گذاری در بانک و بیمه، زمینه‌های سرمایه گذاری‌های جدیدی در اقتصاد شکل گرفته که طرفداران زیادی هم داشته اند. از جمله سرمایه گذاری در بورس و خرید ارز های دیجیتالی و … در این نوشته می‌خواهیم به بررسی و مقایسه سرمایه گذاری در بورس و بیمه عمر بپردازیم که چه تفاوت‌هایی بین این دو وجود دارد و مزایا و معایب هر کدام چگونه می‌باشد.

سرمایه گذاری در بورس

بورس یک حوزه پرریسک و پرسود است، اما با توجه به ماهیت بورس، سرمایه گذاری در بورس نیازمند یک تخصص و سواد سرمایه گذاری خاص می‌باشد که باید هر فرد سرمایه گذار اطلاعات کافی در این زمینه را داشته باشد. در سال ۹۹ با توجه به اتفاقاتی که در بازار بورس اتفاق افتاد و با توجه به هیجان سرمایه گذاری که در این زمینه ایجاد شد، بسیاری از افراد به دنبال مقایسه سرمایه گذاری در بیمه و بورس شدند.

مقایسه بیمه عمر با بورس

اگر به دنبال مقایسه سرمایه گذاری در بین این دو هستید باید بگیم که ماهیت بیمه عمر و بورس کاملا با هم متفاوت می‌باشد از این رو مقایسه برابر بین این دو گزینه نمی‌تواند نتایج قابل قبولی را برای ما داشته باشد. اما می‌توانیم مزایا و معایب سرمایه گذاری در هر دو مورد را بررسی کنیم.

مزایای بیمه عمر

داشتن تاییدیه و تضمین بیمه مرکزی در بیمه های عمر

تضمین بیمه مرکزی در بیمه‌های عمر یکی از مهمترین حاشیه امنیت های سرمایه گذاری در این بیمه نامه می باشد. در جدول همه بیمه نامه‌های عمر ستونی برای سود تضمینی در نظر گرفته می‌شود. بر اساس مبالغ درج شده در این ستون، بیمه مرکزی تضمین می‌کند که میزان سود بیمه های عمر کمتر از این میزان نمی‌باشد.

داشتن سود قطعی و سود مشارکت در بیمه های عمر

سود بیمه‌های عمر به صورت مجموع سود تضمینی و سود مشارکت به صورت روز شمار و مرکب به اندوخته بیمه‌های عمر واریز می‌شود. در سال‌های اخیر سود مشارکت قابل توجهی توسط شرکت‌های بیمه به بیمه های عمر پرداخت شده است که می‌توان با امنیت خاطر این بیمه نامه را خریداری نمایید.

داشتن پوشش‌های بیمه عمر

داشتن انواع پوشش‌های بیمه ای در بیمه‌های عمر از مهمترین مزایای بیمه عمر می‌باشد. پوشش سرمایه فوت به هر علت و به علت حادثه، پوشش هزینه‌های پزشکی، نقص عضو ازکارافتادگی، پوشش امراض خاص برای بیماری های خاص، ارائه پوشش تکمیلی برای دارندگان بیمه های عمر، ارائه مستمری مادام العمر برای دارندگان بیمه های عمر، داشتن تخفیف در خرید انواع بیمه های عمر همه برخی از پوشش های بیمه نامه های عمر می باشد.

استفاده از سایر مزایای بیمه عمر

داشتن شفافیت و امنیت در سرمایه گذاری

سرمایه گذاری در بیمه های عمر یکی از شفاف ترین سرمایه گذاری‌های امن می باشد. چراکه نوع و میزان حق بیمه و همچنین میزان سود دهی و روند سرمایه گذاری که شرکت های بیمه در زمینه بیمه های عمر انجام می شود کاملا مشخص شده و هر ساله در پایان سال مالی با ارائه گزارش مالی سود های بیمه ای اعلام می‌شود.

امکان شروع سرمایه گذاری و تشکیل سرمایه با مبالغ کم

بیمه عمر یکی از انواع سرمایه گذاری هایی می باشد که همه افراد می‌توانند در هر سنی و با هر نوع حق بیمه و نوع پرداختی می توانند این بیمه نامه را خریداری نمایند و مهم تر از همه این که با سرمایه های اندک نیز می توانید این سرمایه گذاری را شروع کنید.

نداشتن ریسک سرمایه گذاری

با توجه به تعریف سود تضمینی در بیمه های عمر مزایا و معایب بورس که ضمانت بیمه مرکزی را دارند، هیچ گونه ریسک سرمایه گذاری متوجه این بیمه نامه ها نبوده و می توان گفت که یکی از امن ترین انواع سرمایه گذاری در کشور می باشد.

امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه

دریافت وام بدون نیاز به ضامن یکی از مهمترین مزایای مالی این بیمه نامه می باشد. فرد می‌تواند بدون نیاز به ضامن ۹۰ تا ۱۰۰ درصد اندوخته بیمه نامه خود را بدون نیاز به هیچ گونه ضامنی و فقط با درخواست فرد بیمه شده وام بگیرید و یا برداشت از اندوخته کنید.

امکان تعریف ذینفع خاص برای بیمه های عمر

امکان تغییر در شرایط بیمه نامه از جمله حق بیمه، مدت بیمه نامه، پوشش‌های بیمه نامه و ….

داشتن معافیت مالیاتی

معافیت مالیاتی در بیمه های عمر از مهمترین مزایای بیمه عمر می‌باشد، سرمایه بیمه عمر به صورت اندوخته بیمه نامه و سرمایه های فوت بیمه نامه همه از مالیات معاف می باشد و از این رو می توان گفت که یک سرمایه گذاری مناسب می تواند باشد.

عدم دسترسی طلبکاران با سرمایه بیمه نامه

یکی از شرایط بیمه های بیمه عمر , عدم دسترسی طلبکاران به سرمایه بیمه عمر می‌باشد، چراکه در بیمه های عمر ذینفعی برای سرمایه بیمه نامه تعریف شده و جز ذینفعان افراد دیگری امکان دسترسی به این سرمایه را ندارند حتی طلبکاران حقیقی و حقوقی.

عدم نیاز به انحصار وراثت

ذینفع بیمه نامه در زمان خرید بیمه عمر در این بیمه نامه درج می مزایا و معایب بورس شود (هم ذینفع در صورت حیات و هم ذینفع در صورت فوت). از این رو در صورت فوت فرد بیمه شده به هر علت دریافت سرمایه فوت به فرد ذینفع بیمه نامه پرداخت می شود و نیاز به انحصار وراثت ندارد. فقط در صورتیکه ذینفع بیمه نامه وراث قانونی باشد نیاز به انحصار وراثت دارد.

امکان معافیت از پرداخت در بیمه های عمر در صورت ازکارافتادگی

اگر حادثه ای برای شما اتفاق بیافتد که از کارافتاده شوید و قادر به انجام کار نباشید، فرد بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت بیمه نا پایان مدت بیمه نامه حق بیمه شما را پرداخت کرده و امکان دریافت سرمایه ازکارافتادگی و حتی مستمری از کارافتادگی برای فرد بیمه شده وجود دارد که در سایر رشته های سرمایه گذاری این امکان وجود ندارد .

معایب سرمایه گذاری در بورس

در کنار برخی مزایایی که بورس در سال های گذشته داشته معایبی را همواره برای سرمایه گذاران خود دارد. برخی از معایب سرمایه گذاری در بورس را می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرریسک بودن سرمایه گذاری در بورس

سرمایه گذاری در بورس مخصوصا بورس ایران یکی از سرمایه گذاری های بسیار پر ریسک می باشد و نمی توان حاشبه امنیتی برای این سرمایه گذاری تعریف کرد.

• سرمایه گذاری در بازار بورس نیازمند تخصص و دانش کافی در این زمینه است که هر فردی ممکن است نتواند به این دانش تخصصی و درست دست یابد و استفاده مزایا و معایب بورس نماید تا بتواند سرمایه گذاری پر سودی را داشته باشد.
• میزان رشد و افت قیمت سهام شرکت ها در بورس غیر قابل پیش بینی است. به همین دلیل هم نمی توان میزان سود احتمالی بورس را توضیح داد.

• عدم شفافیت در بازار بورس از جمله معایب اساسی سرمایه گذاری در بازار بورس می باشد که ممکن است سرمایه گذاری در این بازار بر اساس شایعات مختلف انجام بگیرد و زیان قابل توجهی را برای ما داشته باشد. خرید و فروش در بورس باید بر اساس تحلیل درست و دانش تکنیکال انجام بگیرد.

خرید بهترین بیمه عمر

در بین انواع بیمه عمری که توسط شرکت های مختلف ارائه شده ، انتخاب طرحی که بیشترین نفع رو برای ما داشته باشد و در کنار سرمایه گذاری درست، پوشش های کافی رو برای ما داشته باشد مهمترین گزینه است. کمک گرفتن از کارشناسان متخصص و استفاده از مشاوره قبل از خرید و مقایسه بی طرفانه بین شرکت های مختلف بیمه را می توانید از طریق سامانه بیمه تایم انجام دهید و بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری نمایید.